Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Bảo hiểm trong thương mại quốc tế – Đề 5

'Constructive Total Loss' (Tổn thất toàn bộ ước tính) xảy ra khi hàng hóa hoặc tàu không bị mất hoàn toàn về mặt vật lý, nhưng chi phí để sửa chữa, phục hồi hoặc tiếp tục hành trình (nếu có thể) sẽ vượt quá giá trị của hàng hóa hoặc tàu sau khi đã được sửa chữa hoặc phục hồi. Trong trường hợp này, người được bảo hiểm có thể coi như tổn thất toàn bộ và yêu cầu bồi thường toàn bộ giá trị bảo hiểm.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm (Product Liability Insurance) bảo vệ nhà sản xuất hoặc nhà xuất khẩu khỏi các khiếu nại trách nhiệm pháp lý phát sinh từ việc sản phẩm của họ gây ra thương tích, thiệt hại tài sản hoặc tổn thất khác cho người tiêu dùng hoặc bên thứ ba, kể cả ở thị trường nước ngoài.

Nguyên tắc 'Thế quyền' (Subrogation) cho phép công ty bảo hiểm, sau khi đã bồi thường cho người được bảo hiểm, có quyền thay mặt người được bảo hiểm để đòi lại khoản tiền bồi thường từ bên thứ ba chịu trách nhiệm gây ra tổn thất. Điều này tránh việc người được bảo hiểm nhận được bồi thường kép (từ cả bảo hiểm và bên thứ ba).

ICC (A) (Institute Cargo Clauses (A)) là điều khoản bảo hiểm hàng hải rộng nhất, cung cấp bảo hiểm cho 'mọi rủi ro' (All Risks), tức là bảo hiểm cho hầu hết các rủi ro có thể xảy ra, trừ các loại trừ được quy định rõ trong hợp đồng.

Tỷ lệ miễn thường (Deductible hoặc Franchise) là một phần giá trị tổn thất mà người được bảo hiểm phải tự chịu trong mỗi vụ tổn thất. Mục đích của tỷ lệ miễn thường là để giảm phí bảo hiểm và khuyến khích người được bảo hiểm cẩn trọng hơn trong việc phòng ngừa rủi ro.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu (Export Credit Insurance) được thiết kế để bảo vệ nhà xuất khẩu khỏi rủi ro không thanh toán do các nguyên nhân thương mại như người mua phá sản hoặc mất khả năng thanh toán.

Bảo hiểm rủi ro chính trị (Political Risk Insurance) là loại bảo hiểm chuyên biệt để bảo vệ các nhà đầu tư và nhà thầu quốc tế khỏi các rủi ro chính trị như quốc hữu hóa, tịch thu tài sản, hạn chế chuyển đổi ngoại tệ, và hủy bỏ hợp đồng do chính phủ nước sở tại gây ra.

Trong bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, 'Thời gian chờ' (Credit Period) hoặc 'Thời hạn tín dụng' là khoảng thời gian tối đa mà người mua được phép chậm thanh toán cho nhà xuất khẩu. Nếu quá thời hạn này mà người mua vẫn không thanh toán, đó có thể được coi là sự kiện bảo hiểm và nhà xuất khẩu có thể yêu cầu bồi thường.

Tổn thất chung (General Average) là một nguyên tắc đặc biệt trong bảo hiểm hàng hải, áp dụng khi có những hy sinh hoặc chi phí đặc biệt được thực hiện một cách cố ý và hợp lý để cứu tàu, hàng hóa và sinh mạng khỏi một nguy hiểm chung. Chi phí tổn thất chung sẽ được phân bổ cho tất cả các bên liên quan (chủ tàu, chủ hàng) theo tỷ lệ giá trị lợi ích được cứu.

Điều khoản 'Deviation' (Lệch tuyến) đề cập đến việc tàu đi chệch khỏi tuyến đường vận chuyển thông thường hoặc đã thỏa thuận. Nếu việc lệch tuyến là không hợp lý, không cần thiết, và làm tăng rủi ro cho hàng hóa, nó có thể làm mất hiệu lực bảo hiểm hàng hải. Tuy nhiên, nếu lệch tuyến là hợp lý (ví dụ để tránh bão hoặc cứu người), bảo hiểm thường vẫn có hiệu lực.

Khi xảy ra tổn thất hàng hóa được bảo hiểm, công ty bảo hiểm thường chỉ định một giám định viên độc lập (Surveyor) để tiến hành giám định tổn thất. Giám định viên sẽ xác định nguyên nhân, mức độ tổn thất, và lập báo cáo giám định làm cơ sở cho việc giải quyết bồi thường.

Nguyên tắc 'Tối đa thiện chí' (Utmost Good Faith/Uberrimae Fidei) là nguyên tắc nền tảng của hợp đồng bảo hiểm, yêu cầu cả người bảo hiểm và người được bảo hiểm phải trung thực và minh bạch với nhau. Đặc biệt, người được bảo hiểm có nghĩa vụ khai báo trung thực và đầy đủ mọi thông tin quan trọng mà họ biết hoặc nên biết, có thể ảnh hưởng đến việc đánh giá rủi ro và quyết định bảo hiểm của công ty bảo hiểm.

Trong một số trường hợp, bảo hiểm tín dụng xuất khẩu có thể bao gồm rủi ro người mua từ chối nhận hàng (Wrongful Rejection) nếu việc từ chối này không có lý do chính đáng và gây tổn thất cho nhà xuất khẩu. Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm cụ thể sẽ phụ thuộc vào điều khoản của từng hợp đồng bảo hiểm.

Hành vi cố ý gây thiệt hại (Wilful Misconduct) thường là một trong những điểm loại trừ phổ biến trong các hợp đồng bảo hiểm, bao gồm cả bảo hiểm hàng hải. Nếu tổn thất xảy ra do hành vi cố ý gây thiệt hại của thuyền trưởng hoặc người được bảo hiểm, công ty bảo hiểm thường không có trách nhiệm bồi thường.

Điều khoản 'Sue and Labour Clause' (Điều khoản Ngăn ngừa và Hạn chế tổn thất) khuyến khích và cho phép người được bảo hiểm chủ động thực hiện các biện pháp hợp lý để ngăn ngừa hoặc giảm thiểu tổn thất khi sự cố xảy ra. Các chi phí hợp lý mà người được bảo hiểm bỏ ra để thực hiện các biện pháp này sẽ được công ty bảo hiểm hoàn trả, ngay cả khi không có tổn thất thực tế được bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm chính.

Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển (Cargo Insurance) là loại bảo hiểm trực tiếp bảo vệ hàng hóa trong quá trình vận chuyển. Đối với hàng hóa có giá trị cao và dễ hư hỏng, nên lựa chọn bảo hiểm hàng hóa với điều khoản mở rộng phù hợp (ví dụ ICC (A) hoặc tương đương) để đảm bảo phạm vi bảo hiểm rộng nhất, bao gồm cả rủi ro hư hỏng do nhiều nguyên nhân khác nhau.

Giá trị bảo hiểm (Insured Value) thường được xác định dựa trên giá trị hóa đơn (Invoice Value) của hàng hóa, cộng thêm một tỷ lệ phần trăm nhất định (thường là 10% hoặc 20%) để bao gồm các chi phí phát sinh như lợi nhuận dự kiến và chi phí bảo hiểm. Điều này đảm bảo người được bảo hiểm được bồi thường đầy đủ trong trường hợp tổn thất.

Giấy chứng nhận bảo hiểm (Insurance Certificate) là bằng chứng quan trọng về việc hàng hóa đã được bảo hiểm. Doanh nghiệp xuất nhập khẩu cần kiểm tra kỹ các thông tin trên giấy chứng nhận, bao gồm: mô tả hàng hóa, giá trị bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm (các rủi ro được bảo hiểm), điều khoản bảo hiểm, tên người được bảo hiểm (đảm bảo đúng là bên có quyền lợi), thời hạn hiệu lực bảo hiểm, và thông tin liên hệ của công ty bảo hiểm. Việc kiểm tra kỹ lưỡng giúp đảm bảo quyền lợi bảo hiểm được bảo vệ đầy đủ.

'Laycan' (Laydays Cancelling Date) là một điều khoản trong hợp đồng thuê tàu (Charter Party), quy định một khoảng thời gian (Laydays) và ngày hủy hợp đồng (Cancelling Date). Nếu tàu không đến cảng xếp hàng trong khoảng thời gian Laycan, người thuê tàu có quyền hủy hợp đồng thuê tàu.

Phí bảo hiểm hàng hóa vận chuyển quốc tế chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như loại hàng hóa, giá trị hàng hóa, tuyến đường và phương thức vận chuyển, phạm vi và điều khoản bảo hiểm, kinh nghiệm của người được bảo hiểm, và tình hình chính trị kinh tế của các quốc gia liên quan. Mối quan hệ cá nhân giữa người mua và người bán không phải là yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm.

Bảo hiểm tín dụng không chỉ bảo vệ nhà xuất khẩu mà còn có các hình thức bảo hiểm tín dụng ngân hàng, bảo vệ các tổ chức tài chính (như ngân hàng) khỏi rủi ro mất vốn hoặc không thu hồi được nợ khi tài trợ thương mại cho các giao dịch xuất nhập khẩu. Bảo hiểm này giúp ngân hàng quản lý rủi ro tín dụng và khuyến khích hoạt động tài trợ thương mại.

Bảo hiểm hàng hải (Marine Insurance) là loại hình bảo hiểm chuyên biệt cho hàng hóa vận chuyển đường biển, bao gồm cả rủi ro trên biển và các rủi ro liên quan đến quá trình vận chuyển.

Nguyên tắc 'Bồi thường' (Indemnity) nhằm mục đích đưa người được bảo hiểm trở lại tình trạng tài chính như trước khi xảy ra tổn thất, bằng cách bồi thường một khoản tiền tương đương với tổn thất thực tế, không nhằm mục đích sinh lợi.

Rủi ro chính trị bao gồm các sự kiện do chính phủ hoặc tình hình chính trị gây ra, có thể ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động thương mại quốc tế, như chiến tranh, bạo loạn, cấm vận, quốc hữu hóa, và hạn chế chuyển đổi ngoại tệ.

Cả biện pháp phòng ngừa rủi ro và mua bảo hiểm đều quan trọng trong quản lý rủi ro thương mại quốc tế. Phòng ngừa rủi ro giúp giảm thiểu khả năng xảy ra tổn thất và mức độ tổn thất. Bảo hiểm là giải pháp tài chính để chuyển giao rủi ro và đảm bảo doanh nghiệp được bồi thường khi tổn thất không may xảy ra. Do đó, nên kết hợp cả hai biện pháp để quản lý rủi ro hiệu quả.

Rủi ro chuyển đổi ngoại tệ (Transfer Risk) trong bảo hiểm tín dụng xuất khẩu xảy ra khi chính phủ nước người mua ban hành các quy định hạn chế hoặc cấm chuyển đổi ngoại tệ, khiến người mua không thể chuyển đổi đồng nội tệ sang ngoại tệ để thanh toán cho nhà xuất khẩu, dù người mua có khả năng thanh toán bằng đồng nội tệ.

Nguyên tắc 'Quyền lợi có thể được bảo hiểm' yêu cầu người mua bảo hiểm phải có mối quan hệ kinh tế hoặc pháp lý với đối tượng được bảo hiểm, sao cho họ sẽ chịu tổn thất tài chính nếu rủi ro được bảo hiểm xảy ra. Mục đích là ngăn chặn việc đầu cơ bảo hiểm và đảm bảo tính hợp pháp của hợp đồng bảo hiểm.

CIF (Cost, Insurance and Freight) quy định người bán có trách nhiệm chi trả chi phí, bảo hiểm và cước phí vận chuyển hàng hóa đến cảng đích quy định. Do đó, người bán phải mua bảo hiểm hàng hóa.

Điều khoản 'Free from Particular Average (FPA)' là điều khoản bảo hiểm hàng hải hạn chế, chỉ bảo hiểm cho tổn thất chung (General Average) và tổn thất toàn bộ. Tổn thất bộ phận (Particular Average) thường không được bảo hiểm, trừ khi tàu gặp phải các tai nạn nghiêm trọng như đắm, cháy, hoặc mắc cạn.

Điều khoản 'Warehouse to Warehouse' (Từ kho đến kho) mở rộng phạm vi bảo hiểm hàng hải, bắt đầu từ khi hàng hóa rời khỏi kho của người bán (nơi bắt đầu hành trình) và kéo dài cho đến khi hàng hóa đến kho của người mua (nơi kết thúc hành trình), bao gồm cả các giai đoạn vận chuyển trên biển, đường bộ, đường sắt, và thời gian lưu kho trung gian.