Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Bảo hiểm trong thương mại quốc tế – Đề 1

Rủi ro hàng hóa bị hư hỏng do lỗi sản xuất trước khi giao hàng thường không được coi là rủi ro thương mại trong bối cảnh bảo hiểm thương mại quốc tế. Các rủi ro thương mại thường liên quan đến khả năng thanh toán của người mua, biến động thị trường, hoặc hành vi của đối tác thương mại sau khi hàng hóa đã được giao hoặc trong quá trình giao dịch. Lỗi sản xuất trước khi giao hàng thường thuộc trách nhiệm của người bán hoặc nhà sản xuất và có thể được bảo hiểm bởi các loại bảo hiểm khác như bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm hoặc bảo hiểm tài sản của nhà sản xuất.

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (Business Interruption Insurance) bồi thường cho doanh nghiệp các khoản lợi nhuận bị mất và chi phí phát sinh thêm do phải tạm ngừng hoạt động kinh doanh vì các sự kiện được bảo hiểm, như hỏa hoạn, thiên tai hoặc các sự cố khác được quy định trong hợp đồng.

Bảo hiểm trung thực của nhân viên (Employee Dishonesty Insurance), còn được gọi là Fidelity Bond, được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp khỏi tổn thất tài chính do các hành vi không trung thực của nhân viên như gian lận, biển thủ, hoặc các hành vi phạm tội khác.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu được thiết kế đặc biệt để bảo vệ nhà xuất khẩu khỏi rủi ro không thanh toán, bao gồm cả rủi ro chính trị như chiến tranh, cấm vận hoặc hạn chế chuyển đổi ngoại tệ ở quốc gia người mua, làm gián đoạn khả năng thanh toán.

Giấy chứng nhận bảo hiểm (Insurance Certificate) là chứng từ chính thức chứng minh rằng hàng hóa đã được bảo hiểm theo các điều khoản và điều kiện cụ thể. Nó cũng có thể được chuyển nhượng cho bên thứ ba để chuyển giao quyền lợi bảo hiểm, thường được sử dụng trong các giao dịch thương mại quốc tế.

'Bảo hiểm mọi rủi ro' (All Risks Insurance) cung cấp phạm vi bảo hiểm rộng hơn bằng cách bảo hiểm cho mọi rủi ro tổn thất hoặc hư hỏng, ngoại trừ những rủi ro được loại trừ cụ thể trong hợp đồng. 'Bảo hiểm rủi ro được liệt kê' (Named Perils Insurance) chỉ bảo hiểm cho các rủi ro được liệt kê rõ ràng trong hợp đồng, phạm vi bảo hiểm hẹp hơn.

Bảo hiểm vận chuyển hàng hóa (Cargo Insurance) là rất quan trọng vì nó cung cấp sự bảo vệ tài chính cho người gửi hàng hoặc người nhận hàng khỏi các rủi ro tổn thất, hư hỏng hoặc mất mát hàng hóa có thể xảy ra trong quá trình vận chuyển quốc tế, giúp giảm thiểu thiệt hại tài chính do các sự cố bất ngờ.

'Institute Cargo Clauses (A)' cung cấp phạm vi bảo hiểm 'mọi rủi ro' (all risks), bao gồm hầu hết các rủi ro tổn thất hoặc hư hỏng vật chất đối với hàng hóa. 'Institute Cargo Clauses (C)' cung cấp phạm vi bảo hiểm hạn chế hơn, chỉ bao gồm các rủi ro được liệt kê cụ thể.

Bảo hiểm rủi ro chính trị tập trung vào các rủi ro phát sinh từ hành động chính trị hoặc sự kiện chính trị. Phá sản của người mua là rủi ro tín dụng thương mại, thường được bảo hiểm bởi bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, không phải bảo hiểm rủi ro chính trị.

'Waiting Period' (Thời gian chờ) trong bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là khoảng thời gian quy định trong hợp đồng bảo hiểm, tính từ khi sự kiện được bảo hiểm (ví dụ: không thanh toán) xảy ra, cho đến khi công ty bảo hiểm bắt đầu xem xét và xử lý yêu cầu bồi thường. Mục đích của thời gian chờ là để xác minh tình trạng không thanh toán và cho phép người mua có thêm thời gian để thanh toán.

Bảo hiểm trách nhiệm người giao nhận (Freight Forwarders Liability Insurance) được thiết kế đặc biệt để bảo vệ các công ty giao nhận vận tải khỏi trách nhiệm pháp lý phát sinh từ các lỗi, sơ suất hoặc sai sót trong quá trình cung cấp dịch vụ vận chuyển, lưu kho, xử lý hàng hóa, và các dịch vụ liên quan khác.

Giấy chứng nhận bảo hiểm tạm thời (Cover Note) là bằng chứng tạm thời về việc bảo hiểm đã được chấp thuận và có hiệu lực trong khi chờ đợi phát hành hợp đồng bảo hiểm chính thức (Policy). Về mặt pháp lý, nó có giá trị ràng buộc tương đương như hợp đồng bảo hiểm chính thức trong giai đoạn hiệu lực của nó.

Phí bảo hiểm hàng hóa chủ yếu được xác định bởi các yếu tố rủi ro liên quan đến hàng hóa, tuyến đường vận chuyển, phương thức đóng gói, và giá trị hàng hóa. Quốc tịch của người mua bảo hiểm thường không phải là yếu tố trực tiếp ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hàng hóa.

'Duty of Utmost Good Faith' (Nghĩa vụ trung thực tuyệt đối) là một nguyên tắc cơ bản trong luật bảo hiểm, yêu cầu cả người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm phải hành động trung thực, công khai tất cả các thông tin quan trọng và không che giấu bất kỳ sự thật nào có thể ảnh hưởng đến quyết định của bên kia khi ký kết hợp đồng bảo hiểm.

'General Average' (Tổn thất chung) là một nguyên tắc trong bảo hiểm hàng hải, đề cập đến các chi phí và tổn thất tự nguyện và hợp lý được thực hiện để cứu tàu, hàng hóa và tính mạng khỏi một nguy hiểm chung. Các chi phí và tổn thất này sẽ được phân bổ cho tất cả các bên có lợi ích trong chuyến hành trình (chủ tàu, chủ hàng).

Bảo hiểm trong thương mại quốc tế mang lại nhiều lợi ích như giảm thiểu rủi ro tài chính, tạo sự tin tưởng, và hỗ trợ tiếp cận vốn. Tuy nhiên, bảo hiểm không trực tiếp ảnh hưởng đến tốc độ vận chuyển hàng hóa. Tốc độ vận chuyển phụ thuộc vào các yếu tố khác như phương thức vận tải và hiệu quả logistics.

Trong trường hợp tổn thất toàn bộ (Total Loss), khi hàng hóa bị phá hủy hoàn toàn hoặc bị hư hỏng đến mức không thể sửa chữa hoặc phục hồi, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ giá trị bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng, sau khi xem xét các điều khoản và điều kiện.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm (Product Liability Insurance) được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp khỏi các yêu cầu bồi thường và chi phí pháp lý nếu sản phẩm của họ gây ra thiệt hại, thương tích hoặc tử vong cho người tiêu dùng hoặc tài sản của bên thứ ba.

'Particular Average' (Tổn thất riêng) trong bảo hiểm hàng hải chỉ tổn thất hoặc hư hỏng xảy ra cho một phần cụ thể của hàng hóa hoặc quyền lợi được bảo hiểm, không phải là tổn thất chung ảnh hưởng đến toàn bộ chuyến hành trình hoặc các bên liên quan khác.

Nguyên tắc 'Lợi ích có thể bảo hiểm' (Insurable Interest) yêu cầu người mua bảo hiểm phải có mối quan hệ tài chính hợp pháp và có thể chịu tổn thất tài chính nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra. Điều này ngăn chặn việc đầu cơ bảo hiểm và đảm bảo tính hợp pháp của hợp đồng bảo hiểm.

CIF (Cost, Insurance and Freight) là Incoterm duy nhất yêu cầu rõ ràng người bán phải mua bảo hiểm hàng hóa và chi trả phí bảo hiểm để bảo vệ lợi ích của người mua trong quá trình vận chuyển chính đến cảng đích quy định.

'Average Clause' (Điều khoản trung bình) quy định rằng nếu giá trị bảo hiểm của hàng hóa thấp hơn giá trị thực tế của chúng tại thời điểm tổn thất, người được bảo hiểm sẽ chỉ được bồi thường theo tỷ lệ tương ứng. Điều này khuyến khích người được bảo hiểm khai báo giá trị bảo hiểm đầy đủ.

'Sue and Labour Clause' (Điều khoản kiện và lao động) trong bảo hiểm hàng hải cho phép và khuyến khích người được bảo hiểm thực hiện các biện pháp hợp lý để ngăn chặn hoặc giảm thiểu tổn thất khi sự cố xảy ra, và công ty bảo hiểm sẽ bồi hoàn các chi phí hợp lý mà người được bảo hiểm đã chi ra để thực hiện các biện pháp này, ngay cả khi các biện pháp đó không thành công hoàn toàn.

'War Risks' (Rủi ro chiến tranh) trong bảo hiểm hàng hải bao gồm các rủi ro đặc biệt liên quan đến chiến tranh, nội chiến, nổi loạn, cách mạng, tấn công khủng bố, và các hành động thù địch tương tự, thường bị loại trừ khỏi bảo hiểm hàng hải thông thường và cần được bảo hiểm riêng.

'Điều khoản loại trừ chung' (General Exclusions Clause) trong bảo hiểm hàng hải xác định rõ ràng các tình huống hoặc rủi ro mà công ty bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường, giúp giới hạn trách nhiệm của công ty bảo hiểm và làm rõ phạm vi bảo hiểm.

Trong trường hợp hàng hóa bị hư hỏng một phần (Partial Damage), công ty bảo hiểm thường bồi thường dựa trên chi phí sửa chữa hoặc thay thế phần hàng hóa bị hư hỏng để khôi phục lại tình trạng ban đầu, hoặc bồi thường cho mức giảm giá trị của hàng hóa do hư hỏng nếu không thể sửa chữa hoặc việc sửa chữa không kinh tế.

Quy trình khiếu nại bảo hiểm (Claim) luôn bắt đầu bằng việc người được bảo hiểm thông báo cho công ty bảo hiểm về sự cố hoặc tổn thất đã xảy ra. Thông báo này cần được thực hiện càng sớm càng tốt để công ty bảo hiểm có thể tiến hành các bước tiếp theo như đánh giá tổn thất và xử lý yêu cầu bồi thường.

'Warehouse to Warehouse Clause' (Điều khoản từ kho đến kho) mở rộng phạm vi bảo hiểm hàng hóa, bắt đầu từ khi hàng hóa rời khỏi kho của người bán tại địa điểm xuất phát, tiếp tục trong suốt quá trình vận chuyển (bao gồm cả vận chuyển nội địa và quốc tế), và kết thúc khi hàng hóa đến kho của người mua tại địa điểm đích, bao gồm cả các giai đoạn lưu kho tạm thời trong quá trình vận chuyển.

Trong các Incoterms được liệt kê, chỉ có CIF và CIP yêu cầu người bán mua bảo hiểm. FOB (Free On Board) là Incoterm mà người mua chịu trách nhiệm chính từ khi hàng hóa được giao lên tàu tại cảng đi quy định, bao gồm cả việc mua bảo hiểm nếu cần.

'Subrogation' (Thế quyền) là quyền của công ty bảo hiểm được thay thế vị trí pháp lý của người được bảo hiểm để đòi bồi thường từ bên thứ ba chịu trách nhiệm gây ra tổn thất, sau khi công ty bảo hiểm đã thanh toán bồi thường cho người được bảo hiểm. Điều này tránh cho người được bảo hiểm nhận được bồi thường gấp đôi.