Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Bảo hiểm đại cương – Đề 12

Mức miễn thường (deductible) là một khoản tiền mà người được bảo hiểm đồng ý tự chịu trách nhiệm trong mỗi lần xảy ra sự kiện bảo hiểm. Mục đích là để giảm phí bảo hiểm và hạn chế các yêu cầu bồi thường nhỏ, không đáng kể.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu và bảo hiểm bảo lãnh thanh toán đều là các công cụ bảo hiểm được sử dụng trong thương mại quốc tế để bảo vệ người bán (nhà xuất khẩu) khỏi rủi ro người mua (nhà nhập khẩu) không thanh toán hoặc chậm thanh toán tiền hàng. Chúng giúp đảm bảo dòng tiền và giảm thiểu rủi ro tín dụng trong giao dịch quốc tế.

Nguyên tắc khoán gọn (lump-sum) không phải là một trong các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm. Các nguyên tắc cơ bản thường bao gồm trung thực tuyệt đối, quyền lợi có thể được bảo hiểm, bồi thường, thế quyền, đóng góp và rủi ro ngẫu nhiên.

Bảo hiểm tài sản tập trung bảo vệ các đối tượng vật chất hữu hình như nhà cửa, máy móc, hàng hóa. Sức khỏe của người lao động thuộc đối tượng của bảo hiểm con người hoặc bảo hiểm y tế, không phải bảo hiểm tài sản.

Mức độ rủi ro (probability and severity of loss) là yếu tố quan trọng nhất quyết định phí bảo hiểm. Rủi ro càng cao, phí bảo hiểm càng lớn để bù đắp cho khả năng chi trả bồi thường cao hơn của công ty bảo hiểm.

Nguyên tắc bồi thường (indemnity) là một nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm phi nhân thọ. Mục đích là khôi phục lại tình trạng tài chính của người được bảo hiểm về trạng thái gần như trước khi xảy ra tổn thất, không làm cho họ giàu lên hoặc nghèo đi do sự kiện bảo hiểm.

Gian lận bảo hiểm bao gồm các hành vi cố ý lừa dối công ty bảo hiểm để trục lợi bất chính. Khai báo trung thực và đầy đủ thông tin là nghĩa vụ của người mua bảo hiểm và không phải là gian lận.

Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, việc thông báo ngay lập tức cho công ty bảo hiểm là hành động đầu tiên và quan trọng nhất. Điều này giúp công ty bảo hiểm có thể kịp thời hướng dẫn các bước tiếp theo, tiến hành giám định và xử lý bồi thường theo quy định.

Bảo hiểm hoạt động dựa trên nguyên tắc số đông bù số ít. Bằng cách thu phí từ một số lượng lớn người tham gia (số đông), công ty bảo hiểm tạo ra quỹ để chi trả bồi thường cho số ít người không may gặp rủi ro (số ít), qua đó phân tán rủi ro trong cộng đồng.

Vai trò chính của Nhà nước trong hoạt động bảo hiểm là tạo ra khuôn khổ pháp lý, giám sát thị trường, bảo vệ người tiêu dùng và đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính. Nhà nước thường không trực tiếp kinh doanh bảo hiểm để cạnh tranh với các doanh nghiệp tư nhân mà tập trung vào vai trò quản lý và điều tiết.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bảo vệ người được bảo hiểm khỏi các yêu cầu bồi thường thiệt hại phát sinh từ trách nhiệm pháp lý của họ đối với bên thứ ba do hành vi gây ra tổn thất về người hoặc tài sản.

Nguyên tắc thế quyền (subrogation) cho phép công ty bảo hiểm sau khi đã bồi thường cho người được bảo hiểm, có quyền thay mặt người được bảo hiểm để đòi lại khoản tiền bồi thường đó từ bên thứ ba có lỗi gây ra tổn thất. Mục đích là để tránh việc người được bảo hiểm được lợi hai lần (vừa được bồi thường bảo hiểm, vừa được bồi thường từ bên thứ ba).

Tổn thất chung (general average) là một nguyên tắc đặc biệt trong bảo hiểm hàng hải. Nó xảy ra khi có một hành động hy sinh tài sản một cách cố ý và hợp lý (ví dụ: vứt hàng xuống biển) để cứu tàu, hàng hóa và sinh mạng khỏi một nguy hiểm chung. Chi phí tổn thất chung sẽ được phân bổ cho tất cả các bên có liên quan (chủ tàu, chủ hàng).

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời thuộc nhóm bảo hiểm nhân thọ, tập trung bảo vệ con người và các sự kiện liên quan đến sinh mạng, tuổi thọ. Các loại bảo hiểm còn lại (xe cơ giới, cháy nổ, trách nhiệm) thuộc nhóm bảo hiểm phi nhân thọ, bảo vệ tài sản và trách nhiệm dân sự.

Điều khoản loại trừ quy định rõ những trường hợp, sự kiện hoặc loại tổn thất mà công ty bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường. Điều này giúp giới hạn trách nhiệm của công ty bảo hiểm và xác định phạm vi bảo hiểm.

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (Business Interruption Insurance) được thiết kế để bù đắp cho doanh nghiệp các khoản lợi nhuận bị mất và chi phí phát sinh thêm do hoạt động kinh doanh bị gián đoạn bởi các sự cố được bảo hiểm (ví dụ: cháy, nổ, thiên tai).

Lựa chọn đối nghịch (adverse selection) xảy ra khi có sự bất cân xứng thông tin, dẫn đến việc những người có rủi ro cao có xu hướng tham gia bảo hiểm nhiều hơn (vì họ biết mình có khả năng xảy ra sự kiện bảo hiểm cao hơn), trong khi những người có rủi ro thấp lại ít tham gia hơn hoặc không tham gia.

Đồng bảo hiểm (co-insurance) thường áp dụng trong bảo hiểm tài sản doanh nghiệp, đặc biệt khi giá trị tài sản lớn. Doanh nghiệp phải tự chịu một phần rủi ro (ví dụ, tỷ lệ % giá trị tài sản không được bảo hiểm) để khuyến khích họ quản lý rủi ro và tránh khai báo giá trị tài sản thấp hơn thực tế.

Tổn thất bộ phận là tổn thất mà tài sản được bảo hiểm bị hư hỏng nhưng vẫn có thể sửa chữa hoặc khôi phục để tiếp tục sử dụng. Tổn thất toàn bộ là khi tài sản bị phá hủy hoàn toàn hoặc hư hỏng đến mức không thể sửa chữa hoặc chi phí sửa chữa vượt quá giá trị tài sản.

Việc khai báo thiếu thông tin quan trọng hoặc sai sự thật (vi phạm nguyên tắc trung thực tuyệt đối) và không đóng phí bảo hiểm đúng hạn đều là những vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ của người mua bảo hiểm, có thể dẫn đến việc hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu hóa theo quy định của pháp luật và điều khoản hợp đồng.

Rủi ro đạo đức xảy ra khi người được bảo hiểm thay đổi hành vi theo hướng bất lợi cho công ty bảo hiểm sau khi hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực, ví dụ như cẩu thả hơn trong việc phòng ngừa rủi ro vì đã có bảo hiểm chi trả.

Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm đảm bảo rằng người mua bảo hiểm chỉ được phép mua bảo hiểm cho những đối tượng mà họ có lợi ích tài chính liên quan. Nếu rủi ro xảy ra với đối tượng đó, họ sẽ phải chịu tổn thất tài chính.

Nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm là nghĩa vụ cơ bản và quan trọng nhất của bên mua bảo hiểm. Việc đóng phí đầy đủ và đúng hạn là điều kiện tiên quyết để hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực và công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Hòa giải là một phương thức giải quyết tranh chấp không chính thức, linh hoạt và ít tốn kém hơn so với kiện tụng hoặc trọng tài. Hòa giải thường được khuyến khích sử dụng trước để các bên có thể tự thương lượng và tìm ra giải pháp thỏa đáng, tránh các thủ tục pháp lý phức tạp.

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (Professional Liability Insurance) bảo vệ các chuyên gia, người hành nghề (ví dụ: bác sĩ, luật sư, kiến trúc sư, kế toán...) khỏi các yêu cầu bồi thường thiệt hại do sai sót, sơ suất trong quá trình hành nghề gây ra tổn thất cho khách hàng.

Tái bảo hiểm là cơ chế để công ty bảo hiểm gốc chuyển giao một phần rủi ro của mình cho công ty tái bảo hiểm. Mục đích chính là giảm thiểu rủi ro tập trung, ổn định kết quả kinh doanh và tăng cường khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm gốc.

Bảo hiểm tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp là loại hình bảo hiểm bắt buộc ở nhiều quốc gia, được thiết kế để bảo vệ quyền lợi của người lao động khi họ gặp tai nạn hoặc mắc bệnh liên quan đến công việc, đảm bảo họ được bồi thường và hỗ trợ y tế.

Rủi ro chiến tranh và khủng bố thường rất khó bảo hiểm vì mức độ tổn thất tiềm ẩn có thể rất lớn, khó dự đoán và kiểm soát, ảnh hưởng đến phạm vi rộng. Do đó, các rủi ro này thường bị loại trừ trong nhiều hợp đồng bảo hiểm hoặc chỉ được bảo hiểm theo các điều khoản và điều kiện đặc biệt.

Giám định tổn thất là quá trình điều tra, xác minh nguyên nhân, tính chất và mức độ thiệt hại thực tế do sự kiện bảo hiểm gây ra. Mục tiêu chính là để có cơ sở khách quan, chính xác để công ty bảo hiểm xác định trách nhiệm và mức bồi thường phù hợp theo hợp đồng bảo hiểm.

Màu sắc của xe không có mối liên hệ trực tiếp đến rủi ro tai nạn hoặc tổn thất xe, do đó không ảnh hưởng đến phí bảo hiểm. Các yếu tố còn lại (loại xe, mục đích sử dụng, năm sản xuất, địa điểm đậu xe) đều có thể ảnh hưởng đến mức độ rủi ro và do đó ảnh hưởng đến phí bảo hiểm.