Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Bảo hiểm đại cương – Đề 1

Thế quyền (Subrogation) là quyền của công ty bảo hiểm được thay thế vị trí pháp lý của người được bảo hiểm để đòi lại khoản tiền bồi thường từ bên thứ ba gây ra tổn thất, sau khi công ty bảo hiểm đã thanh toán bồi thường cho người được bảo hiểm.

Giám định tổn thất (Loss Assessment) là quá trình điều tra, xác minh và đánh giá các khía cạnh liên quan đến tổn thất sau khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Mục đích là xác định nguyên nhân gây ra tổn thất, mức độ thiệt hại và giá trị tổn thất thực tế để làm căn cứ bồi thường.

Giá trị hoàn lại (Surrender Value) là số tiền mà người mua bảo hiểm nhân thọ có thể nhận lại được từ công ty bảo hiểm nếu họ quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. Giá trị này thường thấp hơn tổng phí đã đóng do trừ đi các chi phí và lợi nhuận của công ty bảo hiểm.

Thị trường bảo hiểm có nhiều chức năng quan trọng như quản lý rủi ro, ổn định kinh tế, và huy động vốn. Tuy nhiên, mục tiêu chính của thị trường bảo hiểm không phải là tạo ra lợi nhuận tối đa cho nhà đầu tư chứng khoán, mặc dù các công ty bảo hiểm có thể là một phần của thị trường chứng khoán.

Rủi ro (Risk) là khả năng xảy ra tổn thất. Nguy cơ (Hazard) là yếu tố hoặc điều kiện làm tăng khả năng xảy ra rủi ro hoặc làm tăng mức độ nghiêm trọng của tổn thất khi rủi ro xảy ra. Ví dụ: hút thuốc lá là nguy cơ làm tăng rủi ro mắc bệnh ung thư phổi.

Loại trừ bảo hiểm (Exclusion) là điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm liệt kê rõ các trường hợp, rủi ro hoặc tổn thất mà công ty bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường, giúp xác định phạm vi trách nhiệm bảo hiểm một cách rõ ràng.

Người thụ hưởng (Beneficiary) là cá nhân hoặc tổ chức được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm (thường là bảo hiểm nhân thọ) để nhận tiền bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, ví dụ như khi người được bảo hiểm tử vong.

Nguyên tắc đóng góp (Contribution) được áp dụng khi có nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một đối tượng và rủi ro. Các công ty bảo hiểm sẽ chia sẻ trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ phí bảo hiểm mà họ đã thu, đảm bảo tổng số tiền bồi thường không vượt quá giá trị tổn thất thực tế.

Tổn thất toàn bộ (Total Loss) xảy ra khi tài sản bị hư hỏng đến mức không thể phục hồi hoặc chi phí phục hồi quá cao, khiến việc sửa chữa trở nên không kinh tế so với giá trị tài sản.

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe có nhiều sản phẩm được thiết kế để bảo vệ thu nhập của người lao động khi họ gặp phải rủi ro về sức khỏe, tai nạn, bệnh tật hoặc tử vong dẫn đến mất khả năng lao động và giảm thu nhập.

Điều khoản bảo hiểm mở rộng (Extension Clause) được thêm vào hợp đồng bảo hiểm để mở rộng phạm vi bảo hiểm ban đầu, bao gồm thêm các rủi ro, đối tượng hoặc địa điểm được bảo hiểm mà ban đầu có thể không được bao gồm. Điều này thường đi kèm với việc điều chỉnh phí bảo hiểm.

Phí bảo hiểm được xác định dựa trên đánh giá rủi ro, trong đó tần suất (khả năng xảy ra) và mức độ nghiêm trọng (mức độ thiệt hại) của rủi ro là những yếu tố quan trọng nhất để tính toán phí bảo hiểm phù hợp.

Pool rủi ro (Risk Pool) là cơ chế cơ bản của bảo hiểm, dựa trên nguyên tắc số đông bù số ít. Bằng cách tập hợp một số lượng lớn các đối tượng có cùng loại rủi ro vào một 'pool', công ty bảo hiểm có thể phân tán rủi ro, dự đoán tổn thất và tính phí bảo hiểm một cách hiệu quả hơn.

Gian lận bảo hiểm là hành vi cố ý cung cấp thông tin sai lệch hoặc thực hiện hành động nhằm trục lợi bất chính từ hợp đồng bảo hiểm. Khai báo trung thực và yêu cầu bồi thường hợp lý không phải là gian lận.

Mục đích chính của bảo hiểm là chuyển giao và giảm thiểu rủi ro, bồi thường tổn thất, và ổn định tài chính. Tạo lợi nhuận tối đa cho công ty bảo hiểm bằng mọi giá không phải là mục đích chính, mà là hoạt động kinh doanh cần tuân thủ đạo đức và pháp luật.

Rủi ro đạo đức (Moral Hazard) phát sinh khi một bên (người được bảo hiểm) có động cơ thay đổi hành vi theo hướng tăng rủi ro sau khi đã được bảo vệ bởi hợp đồng bảo hiểm, do không phải chịu hoàn toàn hậu quả của rủi ro đó.

Phí miễn thường (Deductible) là khoản tiền mà người được bảo hiểm phải tự gánh chịu trong mỗi lần xảy ra tổn thất. Chỉ phần tổn thất vượt quá mức phí miễn thường mới được công ty bảo hiểm bồi thường. Phí miễn thường giúp giảm phí bảo hiểm và hạn chế các yêu cầu bồi thường nhỏ lẻ.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (Liability Insurance) bảo vệ người được bảo hiểm trước trách nhiệm pháp lý phải bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba do hành vi vô ý hoặc sơ suất của người được bảo hiểm gây ra.

Tái bảo hiểm (Reinsurance) là hình thức công ty bảo hiểm gốc chuyển giao một phần rủi ro của mình cho công ty tái bảo hiểm. Mục đích chính là giảm thiểu rủi ro, tăng cường năng lực tài chính và ổn định hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm gốc, đặc biệt khi đối mặt với các tổn thất lớn hoặc tích tụ rủi ro.

Nguyên tắc tối thượng trung thực (Utmost Good Faith - Uberrimae Fidei) là nền tảng của hợp đồng bảo hiểm. Nó yêu cầu cả hai bên, người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, phải hoàn toàn trung thực, minh bạch và cung cấp đầy đủ thông tin quan trọng cho nhau trước và trong suốt quá trình thực hiện hợp đồng.

Đồng bảo hiểm (Co-insurance) thường được áp dụng trong bảo hiểm tài sản, đặc biệt là bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt. Người được bảo hiểm phải tự chịu một tỷ lệ tổn thất nhất định, phần còn lại do công ty bảo hiểm chi trả, nhằm khuyến khích người được bảo hiểm có ý thức phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro.

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp y, dược là loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo vệ người được bảo hiểm trước các khiếu nại hoặc yêu cầu bồi thường do lỗi sơ suất trong quá trình hành nghề gây ra tổn hại cho bệnh nhân.

Bên mua bảo hiểm (Policyholder) là người ký kết hợp đồng và trả phí bảo hiểm. Người được bảo hiểm (Insured) là đối tượng có quyền lợi được bảo vệ theo hợp đồng, có thể là chính bên mua bảo hiểm hoặc một bên thứ ba được chỉ định.

Bước đầu tiên và quan trọng nhất khi xảy ra sự kiện bảo hiểm là thông báo (Notice of Loss) cho công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt. Việc thông báo kịp thời giúp công ty bảo hiểm có thể nhanh chóng triển khai các bước tiếp theo trong quy trình giải quyết bồi thường.

Nguyên tắc quyền lợi có thể bảo hiểm (Insurable Interest) đòi hỏi người mua bảo hiểm phải có quyền lợi hợp pháp đối với đối tượng được bảo hiểm, nếu tổn thất xảy ra thì người đó phải gánh chịu tổn thất tài chính.

Nguyên tắc nguyên nhân gần (Proximate Cause) được áp dụng khi có một chuỗi các sự kiện liên tiếp dẫn đến tổn thất. Nguyên tắc này yêu cầu xác định nguyên nhân chủ yếu, trực tiếp và hiệu quả nhất gây ra tổn thất, để quyết định xem tổn thất đó có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không.

Nguyên tắc bồi thường (Indemnity) đảm bảo rằng người được bảo hiểm chỉ được bồi thường ở mức vừa đủ để khôi phục lại tình trạng tài chính trước tổn thất, không được phép thu lợi từ sự kiện bảo hiểm.

Phí bảo hiểm được tính toán dựa trên các yếu tố liên quan đến rủi ro và đối tượng được bảo hiểm như giá trị, loại hình rủi ro, tần suất và mức độ nghiêm trọng của rủi ro. Tình hình tài chính cá nhân của người thẩm định bảo hiểm không liên quan đến việc định phí.

Bảo hiểm khoán (Valued Policy) xác định giá trị bảo hiểm của đối tượng ngay từ đầu hợp đồng, thường áp dụng cho các tài sản khó định giá như tác phẩm nghệ thuật. Bảo hiểm không khoán (Unvalued Policy) không xác định trước giá trị, mà sẽ thẩm định giá trị thực tế tại thời điểm xảy ra tổn thất.

Bảo hiểm bắt buộc (Mandatory Insurance) là loại hình bảo hiểm mà pháp luật quy định các tổ chức, cá nhân phải mua để bảo vệ quyền lợi của bên thứ ba hoặc lợi ích công cộng. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là một ví dụ điển hình về bảo hiểm bắt buộc.