Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Bảo hiểm trong thương mại quốc tế – Đề 4

Warranties (Bảo đảm) trong bảo hiểm hàng hải là các cam kết hoặc điều kiện mà người được bảo hiểm phải tuân thủ. Nếu người được bảo hiểm vi phạm warranty, ví dụ không tuân thủ các quy định về an toàn vận chuyển, công ty bảo hiểm có thể từ chối bồi thường khi có tổn thất xảy ra.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu bảo vệ người xuất khẩu khỏi rủi ro không thanh toán. Do đó, thời hạn bảo hiểm thường kéo dài cho đến khi người mua thanh toán đầy đủ tiền hàng theo hợp đồng, hoặc cho đến một thời hạn tối đa được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Điều khoản 'All Risks' thực tế là 'tất cả các rủi ro, trừ các rủi ro bị loại trừ cụ thể'. Nó không bao gồm mọi rủi ro mà chỉ bao gồm mọi rủi ro không bị loại trừ rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm.

Giấy chứng nhận bảo hiểm là một tài liệu ngắn gọn, dễ sử dụng, chứng minh rằng hàng hóa đã được bảo hiểm và tóm tắt các điều khoản chính. Hợp đồng bảo hiểm là văn bản pháp lý đầy đủ và chi tiết, quy định toàn bộ các điều khoản, điều kiện và phạm vi bảo hiểm giữa người mua và công ty bảo hiểm. Giấy chứng nhận thường được sử dụng trong thanh toán L/C và các giao dịch thương mại quốc tế.

Trong môi trường kinh tế toàn cầu biến động, rủi ro không thanh toán và rủi ro chính trị (như bất ổn kinh tế, thay đổi chính sách) gia tăng. Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu giúp bảo vệ người xuất khẩu khỏi những rủi ro này, đảm bảo dòng tiền và sự ổn định kinh doanh.

Điều khoản bình quân (Average Clause) được áp dụng nếu giá trị bảo hiểm được khai báo thấp hơn giá trị thực tế của hàng hóa tại thời điểm tổn thất. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm sẽ chỉ bồi thường theo tỷ lệ giữa giá trị bảo hiểm và giá trị thực tế, tức là bồi thường một phần tổn thất tương ứng với tỷ lệ này.

Phí bảo hiểm hàng hóa phụ thuộc vào nhiều yếu tố rủi ro liên quan đến hàng hóa và quá trình vận chuyển, như loại hàng hóa, tuyến đường, phương thức vận chuyển, giá trị hàng hóa, phạm vi bảo hiểm, và lịch sử tổn thất của người mua bảo hiểm. Quốc tịch của người mua và người bán thường không phải là yếu tố trực tiếp ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hàng hóa, mà chủ yếu liên quan đến rủi ro tín dụng xuất khẩu.

Khi xảy ra tổn thất, người được bảo hiểm phải có trách nhiệm thông báo ngay lập tức cho công ty bảo hiểm để họ có thể tiến hành giám định và xử lý yêu cầu bồi thường. Đồng thời, người được bảo hiểm cũng phải thực hiện các biện pháp hợp lý để giảm thiểu thêm tổn thất, ví dụ như bảo quản hàng hóa còn lại.

Giá trị bảo hiểm thường được tính bằng giá CIF (Cost, Insurance, Freight) của hàng hóa cộng thêm một tỷ lệ phần trăm (thường là 10-20%) để bao gồm các chi phí phát sinh và lợi nhuận dự kiến của người được bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng người được bảo hiểm được bồi thường đầy đủ cho tổn thất.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm (Product Liability Insurance) bảo vệ doanh nghiệp khỏi trách nhiệm pháp lý và chi phí phát sinh nếu sản phẩm của họ gây ra thương tích, tử vong hoặc thiệt hại tài sản cho người tiêu dùng, kể cả ở thị trường nước ngoài.

Tổn thất chung là một nguyên tắc pháp lý hàng hải. Khi có hành động tự nguyện và hợp lý được thực hiện để cứu tàu và hàng hóa khỏi nguy hiểm chung, các chi phí và tổn thất phát sinh sẽ được phân bổ cho tất cả các bên có lợi ích trong hành trình đó (chủ tàu, chủ hàng).

Giám định viên tổn thất là người độc lập, chuyên nghiệp được công ty bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm thuê để điều tra, đánh giá nguyên nhân, mức độ tổn thất và xác định giá trị thiệt hại. Báo cáo giám định của họ là cơ sở quan trọng để công ty bảo hiểm xem xét và quyết định mức bồi thường.

Rủi ro thương mại liên quan đến khả năng người mua không thực hiện nghĩa vụ thanh toán do các vấn đề kinh doanh thuần túy như phá sản, mất khả năng thanh toán, hoặc tranh chấp thương mại. Các lựa chọn khác (chiến tranh, lệnh cấm nhập khẩu, quốc hữu hóa) đều là rủi ro chính trị, phát sinh từ hành động của chính phủ hoặc sự kiện chính trị.

'Laytime' là thời gian được phép để bốc dỡ hàng hóa mà không phát sinh thêm chi phí, và 'demurrage' là phí phạt do vượt quá thời gian laytime. Thời gian bốc dỡ hàng hóa kéo dài có thể làm tăng rủi ro hư hỏng, mất mát hàng hóa, và do đó có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm.

Gian lận phí bảo hiểm xảy ra khi người mua bảo hiểm cố tình khai báo sai thông tin (ví dụ, giá trị hàng hóa thấp hơn thực tế) để giảm phí bảo hiểm phải trả. Đây là một hình thức gian lận phổ biến trong bảo hiểm hàng hóa quốc tế.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu được thiết kế đặc biệt để bảo vệ người xuất khẩu khỏi rủi ro không thanh toán, bao gồm cả các rủi ro chính trị như chiến tranh, cấm vận, hoặc hạn chế chuyển đổi ngoại tệ tại quốc gia của người mua.

Đối với hàng hóa dễ hư hỏng như nông sản, cần có các điều khoản đặc biệt để bảo hiểm các rủi ro liên quan đến tính chất dễ hư hỏng của hàng hóa. Điều khoản bảo hiểm lạnh (Refrigeration Clause) bảo vệ nếu hệ thống làm lạnh bị hỏng, và điều khoản hư hỏng do chậm trễ (Deterioration Clause) bảo vệ khỏi hư hỏng do vận chuyển chậm trễ.

Institute Cargo Clauses (A) cung cấp phạm vi bảo hiểm 'All Risks' (tất cả rủi ro trừ khi bị loại trừ), rộng hơn nhiều so với Institute Cargo Clauses (C) và (B) là các điều khoản liệt kê rủi ro được bảo hiểm (listed perils).

'Salvage' trong bảo hiểm hàng hải đề cập đến giá trị còn lại của tài sản (tàu hoặc hàng hóa) sau khi xảy ra tổn thất được bảo hiểm. Công ty bảo hiểm có thể có quyền đối với salvage để thu hồi một phần chi phí bồi thường đã trả.

Incoterm CIF (Cost, Insurance and Freight) quy định người bán phải trả chi phí và cước phí cần thiết để đưa hàng hóa đến cảng đích quy định VÀ mua bảo hiểm hàng hóa tối thiểu.

Mục tiêu chính của bảo hiểm trong thương mại quốc tế là quản lý và giảm thiểu rủi ro cho các bên tham gia, tạo điều kiện cho thương mại diễn ra suôn sẻ hơn. Mặc dù công ty bảo hiểm hoạt động vì lợi nhuận, nhưng mục tiêu chính của bảo hiểm nói chung là bảo vệ người được bảo hiểm, không phải tối đa hóa lợi nhuận của công ty bảo hiểm bằng mọi giá.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm để bao gồm rủi ro ngân hàng, tức là rủi ro ngân hàng mở L/C (thường là ngân hàng của người nhập khẩu) không có khả năng thanh toán theo L/C đã phát hành. Điều này bảo vệ người xuất khẩu ngay cả khi đã sử dụng phương thức thanh toán L/C.

Rủi ro tỷ giá hối đoái, tức là rủi ro biến động tỷ giá làm giảm giá trị khoản thanh toán hoặc tăng chi phí, có thể được bảo hiểm bằng một loại hình bảo hiểm chuyên biệt là Bảo hiểm rủi ro tỷ giá (Exchange Rate Insurance) hoặc các công cụ phái sinh tài chính.

Phá sản của người mua là rủi ro thương mại, không phải rủi ro chính trị. Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu tập trung vào các rủi ro chính trị như chiến tranh, cấm vận, hạn chế chuyển đổi ngoại tệ, và hành động của chính phủ nước ngoài cản trở việc thanh toán.

Nguyên tắc 'lợi ích có thể bảo hiểm' yêu cầu người mua bảo hiểm phải có mối quan hệ hoặc quyền lợi hợp pháp đối với đối tượng được bảo hiểm. Điều này có nghĩa là họ phải chịu tổn thất tài chính trực tiếp nếu đối tượng đó bị hư hỏng hoặc mất mát. Nguyên tắc này ngăn chặn việc đánh bạc trá hình thông qua bảo hiểm.

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (Professional Indemnity Insurance) rất quan trọng đối với các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ chuyên môn như tư vấn, thiết kế, kỹ thuật trong thương mại quốc tế. Loại bảo hiểm này bảo vệ doanh nghiệp khỏi các khiếu nại phát sinh từ sai sót, sơ suất trong quá trình cung cấp dịch vụ, gây thiệt hại cho khách hàng.

Điều khoản 'Warehouse to Warehouse' cung cấp phạm vi bảo hiểm rộng hơn, thường bắt đầu khi hàng hóa rời khỏi kho của người gửi hàng (người bán) tại điểm xuất phát và kết thúc khi hàng hóa đến kho của người nhận hàng (người mua) tại điểm đích, bao gồm cả giai đoạn vận chuyển nội địa trước và sau vận chuyển quốc tế.

Bảo hiểm rủi ro chính trị được thiết kế để bảo vệ các doanh nghiệp quốc tế khỏi các rủi ro chính trị như tịch thu, quốc hữu hóa, trưng dụng tài sản, và các hành động chính phủ gây tổn thất tài chính.

Với franchise, nếu tổn thất vượt quá mức miễn thường quy định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ tổn thất, bao gồm cả phần miễn thường. Ngược lại, với deductible, người được bảo hiểm luôn phải tự chịu một khoản tiền nhất định (mức miễn thường) trong mỗi yêu cầu bồi thường, bất kể tổng giá trị tổn thất là bao nhiêu.

Bảo hiểm hàng hóa (Cargo Insurance) bao gồm các rủi ro liên quan đến vận chuyển hàng hóa, bao gồm cả rủi ro tàu mắc cạn, đắm tàu, cháy nổ, mất cắp, hư hỏng do thiên tai hoặc tai nạn trong quá trình vận chuyển.