Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Bảo hiểm trong thương mại quốc tế – Đề 3

Demurrage là phí phạt do chậm trễ trong việc dỡ hàng khỏi tàu tại cảng đích quá thời gian quy định miễn phí. Detention là phí phạt do chậm trễ trong việc trả lại container rỗng cho hãng tàu quá thời gian quy định miễn phí. Cả hai chi phí này đều phát sinh do chậm trễ trong quá trình vận chuyển và giao nhận hàng hóa.

Bảo hiểm vận chuyển hàng hóa tập trung vào việc bảo vệ hàng hóa khỏi các rủi ro vật chất trong quá trình vận chuyển, như mất mát, hư hỏng do tai nạn, thiên tai, hoặc các sự cố khác.

Bao thanh toán (factoring) là một dịch vụ tài chính toàn diện hơn bảo hiểm tín dụng xuất khẩu. Nó không chỉ cung cấp bảo vệ chống lại rủi ro không thanh toán mà còn bao gồm các dịch vụ khác như ứng trước tiền hàng, quản lý sổ sách và thu hồi nợ. Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu chủ yếu tập trung vào bồi thường tổn thất do không thanh toán.

Đối với hàng hóa dễ hư hỏng như trái cây tươi, bảo hiểm vận chuyển hàng hóa là cần thiết để bảo vệ khỏi các rủi ro trong quá trình vận chuyển. Điều khoản mở rộng có thể bao gồm các rủi ro đặc biệt liên quan đến hàng hóa dễ hỏng, như chậm trễ vận chuyển hoặc thay đổi nhiệt độ.

Rủi ro chuyển đổi ngoại tệ, khi người mua không thể chuyển đổi đồng nội tệ sang ngoại tệ để thanh toán do các quy định của chính phủ nước họ, thường được xem là một loại rủi ro chính trị và có thể được bảo hiểm bởi bảo hiểm tín dụng xuất khẩu mở rộng hoặc bảo hiểm rủi ro chính trị.

Thư tín dụng (L/C) là phương thức thanh toán an toàn, thường yêu cầu người xuất khẩu phải xuất trình đầy đủ bộ chứng từ, bao gồm cả chứng thư bảo hiểm, để chứng minh hàng hóa đã được bảo hiểm và đáp ứng các điều kiện của L/C.

Mặc dù bảo hiểm tín dụng xuất khẩu rất hữu ích, nhưng chi phí bảo hiểm và thủ tục có thể là rào cản đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs). SMEs có thể gặp khó khăn trong việc chi trả phí bảo hiểm và đáp ứng các yêu cầu về hồ sơ, thông tin từ công ty bảo hiểm.

Mục tiêu chính của bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là bảo vệ nhà xuất khẩu khỏi rủi ro mất tiền khi người mua nước ngoài không thanh toán được, do các vấn đề tài chính, thương mại hoặc chính trị.

Khi lựa chọn công ty bảo hiểm, các yếu tố quan trọng nhất là uy tín, kinh nghiệm, phạm vi bảo hiểm, điều khoản và mức phí. Màu sắc logo và thiết kế trang web là các yếu tố không liên quan đến chất lượng dịch vụ bảo hiểm.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu được thiết kế đặc biệt để bảo vệ nhà xuất khẩu khỏi rủi ro không thanh toán từ người mua nước ngoài, do các nguyên nhân thương mại hoặc chính trị.

Phí bảo hiểm vận chuyển hàng hóa phụ thuộc vào rủi ro liên quan đến hàng hóa, tuyến đường, phương thức vận chuyển và giá trị hàng hóa được bảo hiểm. Quốc tịch của người mua thường không phải là yếu tố trực tiếp ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hàng hóa, mặc dù rủi ro quốc gia (country risk) có thể được xem xét trong bảo hiểm tín dụng xuất khẩu.

Bước đầu tiên và quan trọng nhất trong quy trình khiếu nại bảo hiểm là thông báo ngay lập tức cho công ty bảo hiểm về sự cố hoặc tổn thất xảy ra. Điều này cho phép công ty bảo hiểm bắt đầu quá trình điều tra và đánh giá tổn thất.

Bảo hiểm vận chuyển hàng hóa (cargo insurance) bảo vệ quyền lợi của chủ hàng (người mua hoặc người bán) đối với hàng hóa bị mất mát hoặc hư hỏng. Bảo hiểm trách nhiệm người vận chuyển (carrier's liability insurance) bảo vệ người vận chuyển trước trách nhiệm pháp lý của họ đối với hàng hóa theo các quy định pháp luật hoặc hợp đồng vận chuyển.

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (Professional Indemnity Insurance) hoặc Bảo hiểm trách nhiệm chung (General Liability Insurance) mở rộng có thể bao gồm bảo vệ doanh nghiệp khỏi các khiếu nại liên quan đến vi phạm quyền sở hữu trí tuệ, như bằng sáng chế, thương hiệu, hoặc bản quyền, trong hoạt động thương mại quốc tế.

Institute Cargo Clauses (A) là điều khoản bảo hiểm hàng hóa rộng nhất, thường được gọi là bảo hiểm 'mọi rủi ro'. Nó bảo hiểm cho mọi rủi ro gây ra mất mát hoặc hư hỏng hàng hóa, trừ các loại trừ được liệt kê rõ ràng trong điều khoản.

Bảo hiểm giúp giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng cạnh tranh, tạo điều kiện mở rộng thị trường. Tuy nhiên, bảo hiểm không đảm bảo lợi nhuận tối đa, vì lợi nhuận phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác ngoài bảo hiểm.

Điều khoản 'warehouse-to-warehouse clause' mở rộng phạm vi bảo hiểm vận chuyển hàng hóa, bao gồm toàn bộ hành trình vận chuyển từ kho của người gửi (warehouse of origin) đến kho của người nhận (warehouse of destination), bao gồm cả các giai đoạn lưu kho tạm thời trong quá trình vận chuyển.

Tổn thất chung là một nguyên tắc trong bảo hiểm hàng hải, khi có hành động hy sinh hoặc chi phí đặc biệt được thực hiện một cách cố ý và hợp lý để cứu tàu, hàng hóa và sinh mạng khỏi một hiểm họa chung. Các tổn thất và chi phí này sẽ được phân bổ cho tất cả các bên liên quan (chủ tàu, chủ hàng) theo tỷ lệ giá trị lợi ích của họ.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm bảo vệ nhà sản xuất hoặc nhà cung cấp khỏi các khiếu nại pháp lý và chi phí phát sinh nếu sản phẩm của họ gây ra thương tích, thiệt hại về tài sản hoặc tổn thất cho người tiêu dùng hoặc bên thứ ba.

Cả CIF và CIP đều yêu cầu người bán mua bảo hiểm. Tuy nhiên, CIP yêu cầu người bán mua bảo hiểm cho người mua ở mức bảo hiểm tối thiểu (Clause C của Institute Cargo Clauses hoặc tương đương), trong khi CIF không quy định mức độ bảo hiểm cụ thể (thường là Clause C hoặc cao hơn tùy thỏa thuận).

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động (Workers' Compensation Insurance) bảo vệ doanh nghiệp khỏi trách nhiệm pháp lý và chi phí liên quan đến thương tích hoặc bệnh tật của nhân viên do tai nạn lao động. Bảo hiểm trách nhiệm công cộng (Public Liability Insurance) bảo vệ doanh nghiệp khỏi trách nhiệm pháp lý đối với thương tích hoặc thiệt hại cho bên thứ ba (ví dụ: khách hàng, công chúng) tại công trường.

Điều khoản loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm liệt kê rõ ràng các rủi ro, sự kiện, hoặc tình huống mà công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường. Điều này giúp xác định phạm vi bảo hiểm một cách cụ thể.

Theo điều khoản CIF, người bán có trách nhiệm chi trả chi phí, bảo hiểm và cước phí vận chuyển hàng hóa đến cảng đích quy định. Do đó, người bán phải mua bảo hiểm vận chuyển hàng hóa.

Rủi ro thương mại trong bảo hiểm tín dụng xuất khẩu liên quan đến khả năng và ý chí thanh toán của người mua. Chiến tranh và cách mạng được coi là 'rủi ro chính trị', thường được bảo hiểm bởi các điều khoản riêng hoặc loại bảo hiểm khác.

Tổn thất chung (General Average) là rủi ro đặc trưng cho vận tải đường biển, liên quan đến các biện pháp cứu tàu và hàng hóa khỏi hiểm họa chung trên biển. Trong vận tải hàng không, do đặc điểm và thời gian vận chuyển ngắn hơn, rủi ro tổn thất chung ít khi xảy ra và ít đáng kể hơn so với đường biển.

Thời gian chờ bồi thường là khoảng thời gian mà người được bảo hiểm phải tự chịu rủi ro trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu thanh toán bồi thường. Mục đích của thời gian chờ là giảm thiểu các khiếu nại nhỏ và khuyến khích người được bảo hiểm quản lý rủi ro một cách chủ động.

Môi giới bảo hiểm hoạt động như một chuyên gia tư vấn độc lập, đại diện cho người mua bảo hiểm. Họ giúp người mua đánh giá rủi ro, tìm kiếm các sản phẩm bảo hiểm phù hợp từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau, thương lượng các điều khoản và phí bảo hiểm, và hỗ trợ trong quá trình khiếu nại.

Bảo hiểm rủi ro chính trị được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp trước các rủi ro phát sinh từ hành động chính trị của chính phủ nước ngoài, bao gồm cả tịch thu, quốc hữu hóa, cấm vận, và hạn chế chuyển đổi ngoại tệ.

Bảo hiểm bảo lãnh thực hiện hợp đồng (performance bond) được sử dụng để đảm bảo rằng người bán (nhà thầu, nhà cung cấp) sẽ thực hiện đúng các nghĩa vụ theo hợp đồng. Nếu người bán không thực hiện đúng, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người mua (bên thụ hưởng bảo lãnh) các thiệt hại phát sinh.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu thường không bao gồm các tranh chấp thương mại về phẩm chất hàng hóa. Tuy nhiên, nếu người bán có thể chứng minh rằng họ đã giao hàng đúng phẩm chất theo hợp đồng và việc từ chối thanh toán của người mua là vô lý hoặc không có căn cứ, công ty bảo hiểm có thể xem xét bồi thường, tùy thuộc vào điều khoản cụ thể của hợp đồng bảo hiểm.