Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Bảo hiểm đại cương – Đề 11

Rủi ro có thể được bảo hiểm thường cần có tính chất ngẫu nhiên, đo lường được, và gây ra tổn thất tài chính. Tuy nhiên, rủi ro có khả năng xảy ra đồng thời trên diện rộng (ví dụ, rủi ro hệ thống, đại dịch) thường KHÔNG phải là rủi ro bảo hiểm lý tưởng vì nó có thể gây ra tổn thất quá lớn cho công ty bảo hiểm và hệ thống tài chính nói chung.

Nguyên tắc bồi thường nhằm mục đích khôi phục người được bảo hiểm về trạng thái tài chính tương đương trước khi tổn thất xảy ra, không nhằm mục đích sinh lợi từ bảo hiểm. Các lựa chọn khác không phản ánh đúng bản chất nguyên tắc này.

Đại lý bảo hiểm là người đại diện cho công ty bảo hiểm, làm nhiệm vụ tư vấn, giới thiệu, và bán các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng. Họ là cầu nối quan trọng giữa công ty và thị trường.

Thời hạn chờ là một khoảng thời gian quy định trong hợp đồng, thường thấy trong bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm thu nhập. Trong thời gian này, nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm có thể không chi trả quyền lợi hoặc chi trả hạn chế.

Khai báo không chính xác, đặc biệt là thông tin quan trọng như tình trạng sức khỏe, nhằm mục đích được chấp nhận bảo hiểm hoặc giảm phí bảo hiểm một cách bất hợp pháp là hành vi gian lận bảo hiểm. Các lựa chọn khác là hành vi hợp pháp và thông thường trong quan hệ bảo hiểm.

Điều khoản loại trừ liệt kê rõ ràng những tình huống, sự kiện, hoặc loại tổn thất mà công ty bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường. Mục đích là giới hạn phạm vi trách nhiệm của công ty bảo hiểm.

Tổn thất bộ phận là khi tài sản bị hư hỏng nhưng vẫn có thể sửa chữa hoặc khắc phục được. Tổn thất toàn bộ (hay tổn thất toàn bộ ước tính) xảy ra khi tài sản bị hư hỏng nặng đến mức không thể sửa chữa kinh tế hoặc bị mất hoàn toàn.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bảo vệ người được bảo hiểm khỏi các yêu cầu bồi thường từ bên thứ ba do những hành động hoặc sơ suất của họ gây ra thiệt hại cho bên thứ ba. Đối tượng bảo hiểm chính là trách nhiệm pháp lý này.

Tình hình kinh tế vĩ mô, dù có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung, nhưng không phải là yếu tố ĐƯỢC SỬ DỤNG TRỰC TIẾP để tính phí bảo hiểm cho từng hợp đồng cụ thể. Các yếu tố còn lại (mức độ rủi ro, giá trị tài sản, lịch sử bồi thường) đều là các yếu tố định phí quan trọng.

Bảo hiểm giúp quản lý và phân tán rủi ro, nhưng không thể loại bỏ hoàn toàn rủi ro cho xã hội. Các lựa chọn khác đều là những lợi ích kinh tế quan trọng của ngành bảo hiểm.

Bảo hiểm bắt buộc là loại hình bảo hiểm mà pháp luật yêu cầu cá nhân hoặc tổ chức phải tham gia để đảm bảo lợi ích công cộng và an toàn xã hội. Bảo hiểm tự nguyện là các loại hình bảo hiểm mà việc tham gia hoàn toàn dựa trên quyết định cá nhân hoặc doanh nghiệp.

Bảo hiểm nhân thọ thường áp dụng nguyên tắc 'khoán' trong chi trả quyền lợi. Điều này có nghĩa là khi sự kiện bảo hiểm xảy ra (ví dụ, tử vong), công ty bảo hiểm sẽ chi trả một số tiền cố định đã được thỏa thuận trước trong hợp đồng, không phụ thuộc vào tổn thất thực tế về mặt tài chính (khác với bảo hiểm tài sản thường áp dụng nguyên tắc bồi thường).

Nguyên tắc trục lợi bảo hiểm KHÔNG phải là nguyên tắc cơ bản, mà là hành vi bị cấm trong bảo hiểm. Ba nguyên tắc còn lại (lợi ích có thể được bảo hiểm, bồi thường, thế quyền) là các nguyên tắc trụ cột.

Nguyên tắc thế quyền cho phép công ty bảo hiểm, sau khi đã bồi thường cho người được bảo hiểm, được quyền đòi lại khoản bồi thường đó từ bên thứ ba chịu trách nhiệm gây ra tổn thất. Điều này tránh việc người được bảo hiểm nhận được bồi thường kép từ cả bảo hiểm và bên gây thiệt hại.

Ưu điểm lớn nhất của bảo hiểm là giúp phân tán rủi ro và giảm thiểu tác động tài chính khi rủi ro xảy ra. Thay vì phải tự gánh chịu toàn bộ tổn thất, người tham gia bảo hiểm chia sẻ rủi ro với nhiều người khác, và được công ty bảo hiểm bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm.

Bước đầu tiên và quan trọng nhất là người được bảo hiểm hoặc người có liên quan phải thông báo cho công ty bảo hiểm biết về sự kiện bảo hiểm đã xảy ra. Sau đó, các bước khác như giám định, thu thập hồ sơ, và thương lượng sẽ được tiến hành.

Rủi ro đạo đức phát sinh khi người được bảo hiểm, sau khi có bảo hiểm, có thể trở nên ít cẩn trọng hơn hoặc thậm chí cố tình gây ra sự kiện bảo hiểm vì biết rằng đã có bảo hiểm chi trả. Các lựa chọn khác mô tả các loại rủi ro khác nhau trong bảo hiểm.

Tái bảo hiểm là hình thức bảo hiểm dành cho các công ty bảo hiểm. Họ mua tái bảo hiểm để chuyển một phần rủi ro mà họ đã nhận bảo hiểm cho các công ty tái bảo hiểm lớn hơn, nhằm ổn định hoạt động và giảm thiểu rủi ro khi có sự kiện tổn thất lớn.

Trong hợp đồng bảo hiểm, 'bên mua bảo hiểm' là cá nhân hoặc tổ chức chi trả phí bảo hiểm và được bảo vệ bởi hợp đồng. Thuật ngữ chuyên môn thường dùng là 'Người được bảo hiểm'.

Giám định tổn thất là bước quan trọng để xác định xem sự kiện tổn thất có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không, mức độ thiệt hại thực tế là bao nhiêu, và trách nhiệm thuộc về ai (người được bảo hiểm, bên thứ ba, hay do nguyên nhân khách quan). Kết quả giám định là cơ sở để công ty bảo hiểm đưa ra quyết định bồi thường.

Giá trị thị trường phản ánh giá trị tài sản đã qua sử dụng trên thị trường. Giá trị thay thế là chi phí để có được một tài sản mới tương đương, thường cao hơn giá trị thị trường vì bao gồm chi phí mới và không tính khấu hao.

Điều khoản đồng bảo hiểm phổ biến trong bảo hiểm y tế. Nó yêu cầu người được bảo hiểm phải tự chịu một tỷ lệ phần trăm nhất định của chi phí y tế, phần còn lại do công ty bảo hiểm chi trả. Mục đích là giảm thiểu tình trạng lạm dụng bảo hiểm và chia sẻ rủi ro.

Bảo hiểm tử kỳ là một loại hình bảo hiểm nhân thọ, tập trung bảo vệ rủi ro tử vong trong một khoảng thời gian nhất định. Các lựa chọn khác (xe cơ giới, cháy nổ) thuộc bảo hiểm phi nhân thọ, còn bảo hiểm sức khỏe có thể thuộc cả hai tùy theo sản phẩm cụ thể.

Nguyên tắc lợi ích có thể được bảo hiểm đảm bảo rằng người mua bảo hiểm có lý do chính đáng để mua bảo hiểm, không phải vì mục đích trục lợi. Họ phải chịu thiệt hại tài chính thực sự nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra đối với đối tượng được bảo hiểm.

Trong hợp đồng bảo hiểm, 'bên bảo hiểm' luôn là công ty bảo hiểm, tổ chức cung cấp dịch vụ bảo hiểm và chịu trách nhiệm bồi thường. 'Bên được bảo hiểm' là cá nhân hoặc tổ chức mua bảo hiểm, được bảo vệ bởi hợp đồng và có quyền nhận bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm.

Bảo hiểm có các chức năng quan trọng như phân tán rủi ro, tạo vốn đầu tư thông qua phí bảo hiểm, và bồi thường khi tổn thất xảy ra. Tuy nhiên, bảo hiểm KHÔNG thể loại bỏ hoàn toàn rủi ro, mà chỉ giúp quản lý và giảm thiểu hậu quả của rủi ro.

Bên mua bảo hiểm là người ký hợp đồng và đóng phí bảo hiểm. Người thụ hưởng là cá nhân hoặc tổ chức được chỉ định nhận quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra (ví dụ, tử vong của người được bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ).

Rủi ro đầu tư chứng khoán, dù là rủi ro tài chính, thường không được coi là đối tượng bảo hiểm theo nghĩa truyền thống. Bảo hiểm thường tập trung vào các rủi ro thuần túy, có thể đo lường và xảy ra ngẫu nhiên. Các lựa chọn khác (tính mạng, trách nhiệm, tài sản) đều là đối tượng bảo hiểm phổ biến.

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp được thiết kế để bảo vệ các chuyên gia, người hành nghề tự do khỏi các khiếu kiện hoặc yêu cầu bồi thường từ khách hàng/bên thứ ba do sơ suất, sai sót trong quá trình hành nghề. Các lựa chọn khác có thể được bảo vệ bởi các loại hình bảo hiểm khác nhau.

Bảo hiểm nhân thọ thường quan tâm đến tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm vì nó liên quan trực tiếp đến rủi ro tử vong và tuổi thọ. Do đó, giám định sức khỏe là một bước phổ biến. Các loại bảo hiểm khác ít khi hoặc không yêu cầu giám định sức khỏe.