Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Tiền tệ ngân hàng – Đề 8

Ngân hàng bóng tối bao gồm các tổ chức tài chính (như quỹ đầu tư, công ty tài chính phi ngân hàng) thực hiện các hoạt động tương tự như ngân hàng truyền thống (cho vay, nhận tiền gửi, tạo ra các sản phẩm tài chính phức tạp) nhưng lại nằm ngoài hệ thống quản lý và giám sát ngân hàng thông thường, tiềm ẩn rủi ro hệ thống.

Hợp đồng hoán đổi lãi suất là một thỏa thuận giữa hai bên để trao đổi dòng tiền lãi suất dựa trên một khoản vốn gốc nhất định trong một khoảng thời gian xác định. Mục đích chính là quản lý rủi ro lãi suất, cho phép các bên chuyển đổi từ lãi suất thả nổi sang lãi suất cố định hoặc ngược lại.

Tiền điện tử thường có giá trị biến động rất mạnh, dễ bị đầu cơ và thiếu sự quản lý, bảo vệ của các cơ quan quản lý nhà nước, do đó người sử dụng có thể đối mặt với rủi ro mất giá trị lớn và khó đòi quyền lợi khi có tranh chấp.

Chính sách tỷ giá hối đoái cố định nhằm mục tiêu duy trì sự ổn định của tỷ giá đồng tiền quốc gia so với một đồng tiền tham chiếu hoặc một giỏ tiền tệ, giảm thiểu biến động tỷ giá và tạo sự chắc chắn cho thương mại và đầu tư quốc tế.

Nghiệp vụ thị trường mở, bao gồm việc mua bán trái phiếu chính phủ, là công cụ chính của ngân hàng trung ương để điều chỉnh lượng tiền cung ứng, từ đó tác động đến lạm phát và ổn định giá trị tiền tệ.

Rủi ro thanh khoản xảy ra khi một ngân hàng không có đủ tiền mặt hoặc tài sản có tính thanh khoản cao để đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán ngắn hạn, như rút tiền gửi của khách hàng hoặc thanh toán các khoản nợ đến hạn.

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc là một phần trăm nhất định của tiền gửi mà ngân hàng thương mại phải giữ lại tại ngân hàng trung ương, không được phép cho vay. Đây là một công cụ kiểm soát cung tiền của ngân hàng trung ương.

Tiền gửi không kỳ hạn, hay còn gọi là tiền gửi vãng lai hoặc tiền gửi thanh toán, là loại tiền gửi mà người gửi có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không cần báo trước, thường được sử dụng cho các giao dịch thanh toán hàng ngày.

Ngân hàng trung ương đóng vai trò là 'người cho vay cuối cùng' bằng cách cung cấp vốn khẩn cấp cho các ngân hàng thương mại khi họ gặp khó khăn về thanh khoản, nhằm ngăn chặn nguy cơ sụp đổ dây chuyền trong hệ thống ngân hàng.

Thoái vốn xảy ra khi vốn đầu tư và tiền bạc chảy ra khỏi một quốc gia một cách nhanh chóng, thường do các yếu tố như tình hình kinh tế vĩ mô yếu kém, bất ổn chính trị, lạm phát cao, hoặc lo ngại về sự mất giá đồng tiền, làm giảm niềm tin của nhà đầu tư.

Khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất, tài sản bằng đồng tiền quốc gia trở nên hấp dẫn hơn đối với nhà đầu tư nước ngoài, dẫn đến dòng vốn đầu tư chảy vào, tăng cầu về đồng tiền đó và làm tăng giá trị của nó trên thị trường ngoại hối.

Chính sách tiền tệ là các biện pháp do ngân hàng trung ương thực hiện để quản lý cung tiền và lãi suất, nhằm kiểm soát lạm phát và ổn định kinh tế. Chính sách tài khóa là việc chính phủ sử dụng thuế và chi tiêu để tác động đến nền kinh tế.

Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian tín dụng bằng cách huy động vốn nhàn rỗi từ những người tiết kiệm và cung cấp vốn vay cho những người có nhu cầu đầu tư hoặc tiêu dùng, kết nối cung và cầu vốn trong nền kinh tế.

Rủi ro đạo đức trong ngân hàng có thể phát sinh từ chính sách bảo hiểm tiền gửi, vì nó có thể khuyến khích các ngân hàng chấp nhận rủi ro cao hơn (biết rằng tiền gửi của khách hàng được bảo vệ), trong khi gánh chịu rủi ro chủ yếu là người bảo hiểm (thường là nhà nước).

Phá giá đồng tiền làm cho hàng hóa xuất khẩu của quốc gia trở nên rẻ hơn đối với người mua nước ngoài và hàng hóa nhập khẩu trở nên đắt hơn đối với người tiêu dùng trong nước. Trong ngắn hạn, điều này thường dẫn đến tăng xuất khẩu và giảm nhập khẩu, từ đó cải thiện cán cân thương mại (mặc dù có thể có hiệu ứng J-curve trong thời gian đầu).

Hệ số nhân tiền tệ đo lường mức độ mà một sự thay đổi trong cơ sở tiền tệ (ví dụ: do ngân hàng trung ương tăng hoặc giảm dự trữ) có thể tạo ra sự thay đổi lớn hơn trong tổng cung tiền của nền kinh tế, thông qua quá trình cho vay và tái cho vay của hệ thống ngân hàng.

Trong hệ thống ngân hàng dự trữ một phần, ngân hàng chỉ cần giữ lại một phần nhỏ tiền gửi làm dự trữ và có thể cho vay phần còn lại. Thông qua quá trình cho vay và nhận tiền gửi lặp đi lặp lại, hệ thống ngân hàng có thể tạo ra lượng tiền cung ứng lớn hơn nhiều so với lượng tiền mặt ban đầu.

Tỷ giá hối đoái danh nghĩa là tỷ lệ trao đổi giữa hai đồng tiền mà không tính đến mức giá cả. Tỷ giá hối đoái thực tế điều chỉnh tỷ giá danh nghĩa theo mức giá tương đối giữa hai quốc gia (thường sử dụng chỉ số giá tiêu dùng), phản ánh sức mua tương đương giữa hai đồng tiền.

Khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008 bắt đầu từ sự vỡ bong bóng bất động sản ở Mỹ và sự lan rộng của khủng hoảng nợ dưới chuẩn, khi nhiều người vay không có khả năng trả nợ thế chấp, gây ra sự sụp đổ của các tổ chức tài chính liên quan.

Tiền tệ đóng vai trò là phương tiện trao đổi, tích lũy giá trị và đơn vị đo lường giá trị. Tuy nhiên, nó không phải là công cụ đầu tư rủi ro cao; các tài sản như cổ phiếu hay trái phiếu mới được xem là công cụ đầu tư có mức độ rủi ro cao hơn.

Nợ xấu (NPL) là các khoản vay mà người vay đã không thanh toán lãi hoặc gốc trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 90 ngày trở lên) và ngân hàng đánh giá có khả năng không thu hồi được đầy đủ, gây rủi ro tổn thất vốn.

Tiền pháp định, như tiền giấy và tiền xu ngày nay, không có giá trị nội tại mà được chấp nhận làm phương tiện thanh toán theo luật pháp của chính phủ. Giá trị của nó dựa trên niềm tin và sự tin tưởng của công chúng vào chính phủ phát hành.

Mức cung tiền M2 thường bao gồm M1 (tiền mặt trong lưu thông và tiền gửi không kỳ hạn) cộng với các loại tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn (ví dụ: tiền gửi có kỳ hạn dưới một năm) và các công cụ tương tự tiền khác có tính thanh khoản cao.

Chính sách tiền tệ theo đuổi mục tiêu lạm phát là một khuôn khổ chính sách mà ngân hàng trung ương công khai mục tiêu lạm phát cụ thể và sử dụng các công cụ chính sách tiền tệ để đạt được mục tiêu đó, nhằm tạo sự ổn định giá cả.

Lãi suất chiết khấu là lãi suất mà ngân hàng trung ương tính cho các ngân hàng thương mại khi họ vay tiền trực tiếp từ ngân hàng trung ương. Điều chỉnh lãi suất này là một công cụ của chính sách tiền tệ.

Lạm phát do cầu kéo xảy ra khi tổng cầu trong nền kinh tế tăng lên quá nhanh, vượt quá khả năng cung ứng hàng hóa và dịch vụ của nền kinh tế, dẫn đến giá cả tăng lên.

Basel III, một bộ tiêu chuẩn quốc tế về quy định ngân hàng, tập trung vào ba trụ cột chính: (1) Yêu cầu vốn tối thiểu (Minimum Capital Requirements), (2) Giám sát và đánh giá của cơ quan quản lý (Supervisory Review Process), và (3) Kỷ luật thị trường (Market Discipline). Kiểm soát tỷ giá hối đoái không thuộc phạm vi của Basel III.

Cán cân thanh toán là một bản ghi thống kê có hệ thống, tổng hợp tất cả các giao dịch kinh tế giữa một quốc gia và phần còn lại của thế giới trong một khoảng thời gian nhất định, bao gồm cả giao dịch hàng hóa, dịch vụ, thu nhập và chuyển giao vốn.

Chính sách tiền tệ thắt chặt được thực hiện để giảm bớt áp lực lạm phát. Khi lạm phát có xu hướng tăng cao, ngân hàng trung ương sẽ áp dụng các biện pháp như tăng lãi suất, giảm cung tiền để làm chậm lại tốc độ tăng giá.

Giảm lãi suất chiết khấu (và lãi suất tái cấp vốn) thường là biện pháp kích thích kinh tế, khuyến khích vay mượn và có thể gây ra hoặc làm tăng lạm phát. Các biện pháp còn lại (tăng dự trữ bắt buộc, bán trái phiếu, tăng lãi suất tái cấp vốn) đều là biện pháp thắt chặt tiền tệ để kiểm soát lạm phát.