Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Tín dụng ngân hàng – Đề 2

Bán nợ xấu cho công ty quản lý nợ (VAMC hoặc các công ty mua bán nợ tư nhân) là một biện pháp phổ biến để ngân hàng xử lý nợ xấu. Ngân hàng sẽ bán lại các khoản nợ xấu này với giá chiết khấu để giảm áp lực nợ xấu lên bảng cân đối kế toán.

Đa dạng hóa danh mục tín dụng là chiến lược quan trọng để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Việc phân tán tín dụng cho nhiều khách hàng, nhiều ngành nghề khác nhau giúp ngân hàng tránh phụ thuộc quá nhiều vào một nguồn thu hoặc một lĩnh vực kinh tế cụ thể, giảm thiểu tổn thất khi rủi ro xảy ra ở một khu vực nhất định.

Điều khoản ràng buộc (covenants) là các cam kết mà người vay phải tuân thủ trong suốt thời hạn vay vốn. Mục đích chính là để ngân hàng kiểm soát rủi ro, đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, duy trì tình hình tài chính ổn định và có khả năng trả nợ.

Tín dụng thư (L/C) là một công cụ thanh toán và đảm bảo phổ biến trong thương mại quốc tế. Nó đảm bảo cho người bán hàng (nhà xuất khẩu) sẽ nhận được thanh toán nếu xuất trình đầy đủ chứng từ theo yêu cầu, và đảm bảo cho người mua (nhà nhập khẩu) sẽ nhận được hàng hóa đúng như thỏa thuận.

Cho vay vốn lưu động là sản phẩm tín dụng ngân hàng được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của doanh nghiệp, phục vụ các hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày như mua nguyên vật liệu, thanh toán lương, chi phí hoạt động...

Thẩm định tín dụng chặt chẽ là biện pháp quan trọng nhất để giảm thiểu rủi ro tín dụng. Ngân hàng cần đánh giá kỹ khả năng tài chính, lịch sử tín dụng và phương án kinh doanh của khách hàng vay trước khi quyết định cấp tín dụng.

Nợ xấu là các khoản nợ mà ngân hàng đánh giá là có rủi ro cao, người vay có dấu hiệu không có khả năng trả nợ hoặc đã quá hạn thanh toán một thời gian dài. Nợ xấu ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động và lợi nhuận của ngân hàng.

Chính sách tiền tệ thắt chặt (thường được thực hiện để kiểm soát lạm phát) bao gồm các biện pháp như tăng lãi suất tái cấp vốn, tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc... Các biện pháp này làm giảm cung tiền, tăng chi phí vốn của ngân hàng thương mại, dẫn đến lãi suất cho vay có xu hướng tăng lên.

Tín dụng chính sách là các chương trình tín dụng do nhà nước hoặc các tổ chức tài chính nhà nước triển khai, nhằm hỗ trợ các đối tượng chính sách xã hội (như hộ nghèo, sinh viên, doanh nghiệp vừa và nhỏ...) và các lĩnh vực kinh tế ưu tiên (nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu...). Lãi suất thường ưu đãi hơn so với tín dụng thương mại.

Quyết định cấp tín dụng của ngân hàng dựa trên các yếu tố khách quan, đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp như lịch sử tín dụng, năng lực tài chính, và tài sản đảm bảo. Mối quan hệ cá nhân không phải là yếu tố chính thức và không nên ảnh hưởng đến quyết định tín dụng chuyên nghiệp.

Kỳ hạn tín dụng là thời gian vay vốn, được tính từ ngày giải ngân khoản vay đến ngày đáo hạn, khi người vay phải hoàn trả toàn bộ gốc và lãi theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Rủi ro hoạt động (Operational Risk) là rủi ro phát sinh từ các yếu kém trong hệ thống nội bộ, quy trình, con người hoặc hệ thống công nghệ của ngân hàng. Sự cố hệ thống công nghệ thông tin là một ví dụ điển hình của rủi ro hoạt động, có thể gây gián đoạn hoạt động tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác.

Mục tiêu chính sách tín dụng là điều tiết lượng tiền cung ứng thông qua kênh tín dụng, từ đó tác động đến tăng trưởng kinh tế, kiểm soát lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô. Mặc dù có liên quan, nhưng ổn định giá trị đồng tiền và kiểm soát lạm phát là mục tiêu rộng hơn, thuộc về chính sách tiền tệ nói chung.

Tín dụng ngân hàng cốt lõi là hoạt động cho vay. Ngân hàng thương mại sử dụng vốn huy động (chủ yếu từ tiền gửi) và vốn tự có để cấp tín dụng, tạo ra lợi nhuận và phục vụ nhu cầu vốn của nền kinh tế.

Lãi suất tín dụng là công cụ quan trọng để điều tiết quan hệ cung cầu vốn. Mức lãi suất hợp lý giúp phân bổ vốn hiệu quả, khuyến khích tiết kiệm và đầu tư, đồng thời kiểm soát lạm phát. Lãi suất quá thấp hoặc quá cao đều có thể gây ra những tác động tiêu cực.

Quy trình cấp tín dụng bắt đầu bằng việc ngân hàng tiếp nhận và xử lý hồ sơ vay vốn từ khách hàng. Sau đó, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tín dụng, ra quyết định cấp tín dụng và giải ngân vốn vay. Cuối cùng là giám sát và quản lý khoản vay sau khi giải ngân.

Rủi ro tín dụng, hay còn gọi là rủi ro vỡ nợ, xuất phát từ khả năng người đi vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi theo thỏa thuận, gây tổn thất cho ngân hàng.

Chức năng trung gian thanh toán là chức năng của hệ thống ngân hàng nói chung, không phải là chức năng đặc trưng của *tín dụng ngân hàng* (mà là chức năng của *dịch vụ thanh toán* ngân hàng). Các chức năng cơ bản của tín dụng ngân hàng bao gồm tạo phương tiện thanh toán (gián tiếp qua việc cho vay tạo tiền), phân phối lại vốn, và huy động vốn tiết kiệm (để có nguồn vốn cho vay).

Tín dụng tiêu dùng là loại hình tín dụng nhằm đáp ứng các nhu cầu chi tiêu hàng ngày, mua sắm tài sản cá nhân, dịch vụ của người dân, không phải phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh hay tài trợ thương mại quốc tế.

Tín dụng tiêu dùng tín chấp thường có lãi suất cao nhất vì đây là hình thức cho vay không có tài sản đảm bảo, rủi ro cho ngân hàng cao hơn. Để bù đắp rủi ro, ngân hàng thường áp dụng lãi suất cao hơn so với các hình thức tín dụng có tài sản đảm bảo như thế chấp nhà ở.

Sự khác biệt cơ bản giữa tín dụng ngắn hạn và dài hạn nằm ở thời hạn vay vốn. Tín dụng ngắn hạn có thời hạn dưới 1 năm, phục vụ nhu cầu vốn lưu động. Tín dụng dài hạn có thời hạn trên 1 năm, phục vụ nhu cầu vốn đầu tư dài hạn.

Hạn mức tăng trưởng tín dụng, lãi suất tái cấp vốn và tỷ lệ dự trữ bắt buộc là các công cụ trực tiếp của chính sách tín dụng, được ngân hàng trung ương sử dụng để điều tiết lượng cung tiền và hoạt động tín dụng. Chính sách ưu đãi thuế thuộc về chính sách tài khóa, không phải chính sách tín dụng.

Tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc buộc các ngân hàng thương mại phải giữ lại một phần lớn hơn tiền gửi tại ngân hàng trung ương, làm giảm lượng vốn khả dụng để cho vay. Điều này dẫn đến giảm cung tiền trong nền kinh tế.

Kỳ vọng tăng trưởng kinh tế và nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh là yếu tố chính làm tăng cầu tín dụng. Khi doanh nghiệp kỳ vọng kinh tế tăng trưởng, họ sẽ tăng cường đầu tư, mở rộng sản xuất, dẫn đến nhu cầu vay vốn tăng lên. Ngược lại, kinh tế suy thoái làm giảm nhu cầu tín dụng.

Hệ số khả năng thanh toán lãi vay (Interest Coverage Ratio) là chỉ số quan trọng nhất khi đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Nó cho biết doanh nghiệp có đủ lợi nhuận để trả lãi vay hay không. Các chỉ số khác cũng quan trọng nhưng hệ số này trực tiếp thể hiện khả năng thực hiện nghĩa vụ nợ.

Thế chấp tài sản là việc người vay sử dụng tài sản thuộc sở hữu của mình để đảm bảo cho khoản vay. Trong thời gian thế chấp, người vay vẫn giữ quyền sở hữu và sử dụng tài sản, nhưng ngân hàng có quyền ưu tiên xử lý tài sản đó để thu hồi nợ nếu người vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Thế chấp bằng bất động sản thường được coi là hình thức đảm bảo an toàn nhất cho ngân hàng vì bất động sản có giá trị lớn, tính thanh khoản tương đối cao và ít bị mất giá đột ngột so với các hình thức khác.

Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nền kinh tế. Dòng vốn tín dụng giúp doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, người dân tăng cường tiêu dùng, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, tăng trưởng tín dụng quá nóng cũng có thể gây ra rủi ro và lạm phát, cần được kiểm soát hợp lý.

Chiết khấu thương phiếu là một hình thức cấp tín dụng ngắn hạn của ngân hàng, theo đó ngân hàng mua lại thương phiếu (giấy tờ có giá) chưa đến hạn thanh toán từ người thụ hưởng với một mức chiết khấu nhất định. Các hoạt động khác như nhận tiền gửi, cho thuê tủ két sắt, kinh doanh ngoại hối không thuộc nghiệp vụ tín dụng.

Hạn mức tín dụng là một cam kết của ngân hàng, xác định số tiền tối đa mà khách hàng có thể vay trong một khoảng thời gian cụ thể, thường áp dụng cho các sản phẩm như thẻ tín dụng hoặc hạn mức thấu chi.