Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Bảo hiểm đại cương – Đề 7

Tình hình kinh tế vĩ mô có thể gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động bảo hiểm, nhưng không phải là yếu tố trực tiếp quyết định phí bảo hiểm. Các yếu tố trực tiếp bao gồm mức độ rủi ro, giá trị tài sản, lịch sử bồi thường, và các đặc điểm cụ thể của đối tượng được bảo hiểm.

Rủi ro lựa chọn ngược (adverse selection) phát sinh khi có sự bất cân xứng thông tin giữa người mua và công ty bảo hiểm, dẫn đến việc những người có mức độ rủi ro cao (biết rõ về rủi ro của mình) có xu hướng mua bảo hiểm nhiều hơn, trong khi những người có rủi ro thấp lại ít quan tâm. Điều này có thể làm tăng chi phí và gây khó khăn cho hoạt động bảo hiểm.

Gian lận bảo hiểm xảy ra khi người mua bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai lệch hoặc che giấu thông tin quan trọng nhằm mục đích trục lợi từ hợp đồng bảo hiểm. Hành vi này vi phạm nguyên tắc trung thực tuyệt đối và là hành vi bất hợp pháp.

Mức miễn thường (deductible) là khoản tiền mà người mua bảo hiểm phải tự chi trả cho mỗi lần xảy ra sự kiện bảo hiểm trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu bồi thường phần còn lại. Mức miễn thường giúp giảm phí bảo hiểm và khuyến khích người mua bảo hiểm cẩn trọng hơn trong việc phòng ngừa rủi ro nhỏ.

Bảo hiểm tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp (workers' compensation insurance) là loại hình bảo hiểm bắt buộc ở nhiều quốc gia, bảo vệ người sử dụng lao động khỏi trách nhiệm pháp lý và chi phí phát sinh khi người lao động bị tai nạn hoặc mắc bệnh liên quan đến công việc.

Tái bảo hiểm là hình thức bảo hiểm mà công ty bảo hiểm mua từ một công ty tái bảo hiểm để chuyển giao một phần rủi ro mà họ đã nhận bảo hiểm. Mục đích chính là giúp công ty bảo hiểm giảm thiểu rủi ro, ổn định kết quả kinh doanh, và tăng cường khả năng tài chính để chi trả các tổn thất lớn.

Điều khoản loại trừ xác định rõ những rủi ro, sự kiện hoặc tình huống mà hợp đồng bảo hiểm không bảo hiểm. Điều này giúp giới hạn phạm vi trách nhiệm của công ty bảo hiểm và xác định rõ những gì không được bảo vệ.

Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng và lắp đặt (CAR/EAR insurance) được thiết kế đặc biệt để bảo vệ các công trình xây dựng và thiết bị lắp đặt trong quá trình thi công khỏi các rủi ro như tai nạn, thiên tai, mất cắp, v.v.

Bảo hiểm xe cơ giới (trách nhiệm dân sự) thường là bắt buộc ở nhiều quốc gia để bảo vệ bên thứ ba khỏi những thiệt hại có thể xảy ra do việc sử dụng xe cơ giới. Các loại bảo hiểm khác như du lịch, nhà tư nhân, nhân thọ thường là tự nguyện.

Đất đai thường không được bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản vì đất đai được coi là không bị hủy hoại hoặc mất mát do các rủi ro thông thường như cháy, nổ, thiên tai. Bảo hiểm tài sản tập trung vào các tài sản hữu hình có thể bị hư hỏng hoặc mất mát.

Tổn thất bộ phận là khi tài sản bị hư hỏng nhưng không bị phá hủy hoàn toàn và vẫn còn giá trị sử dụng hoặc có thể sửa chữa được. Tổn thất toàn bộ là khi tài sản bị phá hủy hoàn toàn hoặc hư hỏng đến mức không thể sửa chữa hoặc sử dụng được nữa.

Thẩm định rủi ro là quá trình công ty bảo hiểm đánh giá mức độ rủi ro của đối tượng được bảo hiểm để quyết định có chấp nhận bảo hiểm hay không và xác định mức phí bảo hiểm phù hợp với mức độ rủi ro đó. Mục đích là đảm bảo tính công bằng và bền vững của hoạt động bảo hiểm.

Ưu điểm lớn nhất của bảo hiểm là giúp chuyển giao rủi ro tài chính từ cá nhân hoặc tổ chức sang công ty bảo hiểm. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, người mua bảo hiểm sẽ được bồi thường, giảm thiểu gánh nặng tài chính do tổn thất gây ra.

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (business interruption insurance) được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp khỏi những tổn thất về doanh thu và lợi nhuận khi hoạt động kinh doanh bị gián đoạn do các sự cố được bảo hiểm như cháy, nổ, thiên tai, v.v.

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (professional indemnity insurance) được thiết kế để bảo vệ các chuyên gia khỏi trách nhiệm pháp lý và các chi phí pháp lý phát sinh do sơ suất, sai sót hoặc thiếu sót trong quá trình hành nghề.

Nguyên tắc lợi nhuận tối đa hóa không phải là nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm. Bảo hiểm hoạt động dựa trên việc chia sẻ rủi ro và bồi thường thiệt hại thực tế, không nhằm mục đích tối đa hóa lợi nhuận cho người được bảo hiểm từ sự kiện bảo hiểm.

Nguyên tắc trung thực tuyệt đối đòi hỏi cả người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm phải hoàn toàn trung thực và minh bạch với nhau. Từ phía người mua bảo hiểm, điều này thể hiện qua việc cung cấp đầy đủ, chính xác và trung thực mọi thông tin quan trọng liên quan đến rủi ro được bảo hiểm.

Đồng bảo hiểm là điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm tài sản, yêu cầu người mua bảo hiểm phải tự chịu một tỷ lệ phần trăm nhất định của tổn thất, phần còn lại do công ty bảo hiểm chi trả. Mục đích là khuyến khích người mua bảo hiểm duy trì mức bảo hiểm phù hợp với giá trị tài sản.

Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự, 'bên thứ ba' là người hoặc tổ chức chịu thiệt hại do hành động hoặc sơ suất của người mua bảo hiểm (bên thứ nhất). Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bảo vệ người mua bảo hiểm khỏi trách nhiệm pháp lý đối với thiệt hại gây ra cho bên thứ ba.

Hợp đồng bảo hiểm được hình thành dựa trên các yếu tố cơ bản của một hợp đồng thông thường, bao gồm lời đề nghị (từ người mua bảo hiểm), sự chấp nhận (từ công ty bảo hiểm), và phí bảo hiểm (consideration). Báo cáo tài chính của công ty bảo hiểm không phải là một phần của hợp đồng bảo hiểm cụ thể.

Rủi ro thuần túy chỉ có hai kết quả có thể xảy ra: tổn thất hoặc không có tổn thất (trạng thái ban đầu). Ví dụ: cháy nhà. Rủi ro đầu cơ có ba kết quả: tổn thất, không tổn thất, hoặc lợi nhuận. Ví dụ: đầu tư chứng khoán. Bảo hiểm thường chỉ tập trung vào rủi ro thuần túy.

Quyền thế vị cho phép công ty bảo hiểm, sau khi đã bồi thường cho người được bảo hiểm, có quyền pháp lý để đòi lại khoản bồi thường đó từ bên thứ ba chịu trách nhiệm gây ra tổn thất ban đầu. Điều này tránh việc người được bảo hiểm nhận được bồi thường kép.

Mua bảo hiểm cháy nổ là ví dụ về 'chuyển giao rủi ro' (risk transfer), không phải 'giảm thiểu rủi ro' (risk mitigation). Giảm thiểu rủi ro là các hành động chủ động để giảm khả năng xảy ra hoặc mức độ nghiêm trọng của rủi ro, trong khi bảo hiểm chỉ chuyển gánh nặng tài chính khi rủi ro xảy ra.

Người thụ hưởng là người hoặc tổ chức được chỉ định để nhận quyền lợi bảo hiểm, thường là tiền bồi thường, khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Người thụ hưởng có thể khác với người mua bảo hiểm, đặc biệt trong bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm tai nạn cá nhân.

Nguyên tắc bồi thường đảm bảo rằng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, người được bảo hiểm sẽ được bồi thường để khôi phục lại tình trạng tài chính tương đương với trước khi tổn thất xảy ra, nhưng không được lợi hơn tình trạng đó.

Tổn thất chung là nguyên tắc đặc trưng của bảo hiểm hàng hải, xảy ra khi có hành động hy sinh hoặc chi phí bất thường được thực hiện một cách cố ý và hợp lý để cứu tàu, hàng hóa và sinh mạng khỏi một nguy hiểm chung đang đe dọa. Chi phí và tổn thất này sẽ được phân bổ cho tất cả các bên liên quan đến chuyến hành trình.

Giám định tổn thất là quá trình quan trọng để xác định nguyên nhân, phạm vi và mức độ thiệt hại sau sự kiện bảo hiểm. Dựa trên kết quả giám định, công ty bảo hiểm sẽ xác định số tiền bồi thường phù hợp theo điều khoản hợp đồng.

Sự kiện bảo hiểm là sự kiện ngẫu nhiên, bất ngờ, không lường trước được, và có thể gây ra tổn thất cho đối tượng được bảo hiểm. Sự kiện này phải nằm trong phạm vi bảo hiểm được quy định trong hợp đồng để người mua bảo hiểm được bồi thường.

Rủi ro đạo đức phát sinh do thông tin bất cân xứng. Người mua bảo hiểm có thể có thông tin mà công ty bảo hiểm không biết, dẫn đến hành vi tăng rủi ro sau khi mua bảo hiểm, vì họ ít phải chịu hậu quả trực tiếp của rủi ro đó.

Nguyên tắc nguyên nhân gần nhất (proximate cause) được sử dụng để xác định mối liên hệ nhân quả trực tiếp giữa sự kiện bảo hiểm và tổn thất xảy ra. Công ty bảo hiểm sẽ xem xét nguyên nhân gần nhất gây ra tổn thất để quyết định xem tổn thất đó có thuộc phạm vi bảo hiểm và có trách nhiệm bồi thường hay không.