Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Nghiệp vụ ngân hàng – Đề 4

Chiết khấu thương phiếu là hình thức cấp tín dụng ngắn hạn, trong đó ngân hàng mua lại các chứng từ có giá (ví dụ: thương phiếu, hối phiếu) của doanh nghiệp trước thời hạn thanh toán, cung cấp vốn lưu động nhanh chóng cho doanh nghiệp, đặc biệt phổ biến trong tài trợ thương mại.

Đa dạng hóa danh mục cho vay và huy động vốn (về kỳ hạn, loại hình lãi suất, v.v.) là một biện pháp quan trọng để quản lý rủi ro lãi suất. Điều này giúp ngân hàng giảm sự phụ thuộc vào một loại lãi suất cụ thể và giảm thiểu tác động tiêu cực khi lãi suất thị trường biến động.

Rủi ro thanh khoản (Liquidity Risk) là rủi ro ngân hàng không có đủ tiền mặt hoặc tài sản có tính thanh khoản cao để đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán ngắn hạn và dài hạn khi đến hạn, ví dụ như rút tiền gửi của khách hàng, thanh toán các khoản vay, v.v.

Rủi ro hoạt động (Operational Risk) là rủi ro tổn thất do các quy trình nội bộ yếu kém hoặc không hiệu quả, do lỗi hệ thống, lỗi của con người hoặc các sự kiện bên ngoài tác động.

Ngân hàng đầu tư (Investment Bank) chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính phức tạp cho các khách hàng tổ chức lớn, bao gồm tư vấn M&A, bảo lãnh phát hành chứng khoán, giao dịch vốn, quản lý tài sản cho tổ chức, v.v.

Bảo hiểm liên kết ngân hàng (bancassurance) là mô hình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, trong đó ngân hàng phân phối các sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm cho khách hàng của mình. Đây là sự kết hợp giữa nghiệp vụ ngân hàng và nghiệp vụ bảo hiểm, tạo ra kênh phân phối đa dạng và tiện lợi cho khách hàng.

Màu sắc logo của ngân hàng là yếu tố marketing và thương hiệu, không liên quan trực tiếp đến các yếu tố kinh tế và tài chính quyết định lãi suất cho vay. Các yếu tố còn lại (chi phí vốn, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tình hình kinh tế vĩ mô) đều có ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cho vay.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là mạng lưới toàn cầu kết nối các ngân hàng, cho phép thực hiện chuyển tiền quốc tế một cách nhanh chóng và an toàn thông qua hệ thống ngân hàng đại lý.

NPL (Non-Performing Loan) là viết tắt của 'Nợ xấu', hay còn gọi là 'Nợ có vấn đề'. Đây là các khoản nợ mà người vay không có khả năng trả nợ đúng hạn hoặc không có khả năng trả nợ đầy đủ, gây rủi ro cho ngân hàng.

Các Hiệp ước Basel (Basel Accords) là một loạt các thỏa thuận quốc tế, chủ yếu tập trung vào các yêu cầu về vốn, quản lý rủi ro và giám sát ngân hàng, nhằm tăng cường sự ổn định của hệ thống ngân hàng toàn cầu.

Phân tách nhiệm vụ (segregation of duties) và kiểm soát nội bộ chặt chẽ là các biện pháp quan trọng để giảm thiểu rủi ro hoạt động, đặc biệt là rủi ro gian lận nội bộ. Việc phân chia trách nhiệm và thiết lập các cơ chế kiểm soát giúp ngăn chặn và phát hiện sớm các hành vi gian lận.

Nghiệp vụ huy động vốn là nghiệp vụ ngân hàng tạo nguồn vốn hoạt động, trong đó bao gồm việc nhận tiền gửi từ khách hàng và trả lãi tiền gửi.

Số CVV (Card Verification Value) hoặc CVC (Card Verification Code) là mã bảo mật 3 chữ số in ở mặt sau thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Nó được sử dụng để xác thực giao dịch trực tuyến, giúp ngăn chặn gian lận và đảm bảo rằng người thực hiện giao dịch là chủ thẻ hợp pháp.

Rủi ro tín dụng phát sinh khi đối tác vay vốn hoặc bên được bảo lãnh không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ hoặc thanh toán theo cam kết.

Ngân hàng đóng vai trò trung gian tín dụng bằng cách thu hút các khoản tiền nhàn rỗi từ người gửi tiền (huy động vốn) và sau đó sử dụng nguồn vốn này để cho vay đối với những người có nhu cầu vốn, tạo ra dòng vốn luân chuyển trong nền kinh tế.

Tỷ lệ CAR (Capital Adequacy Ratio) hay còn gọi là tỷ lệ an toàn vốn, là một chỉ số quan trọng để đánh giá mức độ an toàn vốn của ngân hàng. Nó đo lường mối quan hệ giữa vốn tự có của ngân hàng so với tài sản có rủi ro, qua đó đánh giá khả năng ngân hàng có đủ vốn để hấp thụ các tổn thất tiềm ẩn và duy trì hoạt động ổn định.

Bảo lãnh phát hành chứng khoán là nghiệp vụ ngân hàng đầu tư, không thuộc nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, vốn tập trung vào dịch vụ cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.

Bảo lãnh ngân hàng là một cam kết bằng văn bản của ngân hàng (bên bảo lãnh) với bên nhận bảo lãnh về việc ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) nếu khách hàng này không thực hiện được nghĩa vụ của mình với bên nhận bảo lãnh.

KYC (Know Your Customer) là quy trình xác minh danh tính khách hàng, nhằm đảm bảo ngân hàng biết rõ khách hàng của mình, từ đó phòng chống các hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động tội phạm khác.

Công nghệ Blockchain có tiềm năng lớn trong việc cải thiện hiệu quả và giảm chi phí trong thanh toán quốc tế, nhờ tính minh bạch, bảo mật và khả năng loại bỏ trung gian của nó. Nó có thể giúp giao dịch thanh toán quốc tế nhanh hơn, rẻ hơn và an toàn hơn.

Ngân hàng trung ương có vai trò chính là ổn định giá trị đồng tiền (kiểm soát lạm phát) và đảm bảo sự an toàn, hiệu quả của hệ thống tài chính quốc gia.

Thư tín dụng (Letter of Credit - L/C) là một công cụ thanh toán quốc tế phổ biến, đặc biệt trong thương mại hàng hóa. Nó đảm bảo thanh toán cho người bán khi đáp ứng các điều kiện quy định trong L/C, giảm thiểu rủi ro cho cả người mua và người bán.

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc là một công cụ chính sách tiền tệ, quy định tỷ lệ tiền gửi mà ngân hàng thương mại phải giữ lại tại ngân hàng trung ương, qua đó ảnh hưởng đến khả năng cho vay và lượng tiền cung ứng.

Ngân hàng đại lý (correspondent banking) là dịch vụ mà một ngân hàng (ngân hàng đại lý) cung cấp dịch vụ cho một ngân hàng khác (ngân hàng ủy thác), thường là ngân hàng nước ngoài hoặc ngân hàng không có chi nhánh tại một khu vực nhất định. Dịch vụ này giúp ngân hàng ủy thác cung cấp dịch vụ cho khách hàng của mình ở những nơi mà họ không có hiện diện trực tiếp.

Phương thức 'Nhờ thu kèm chứng từ' (Documentary Collection) thường có chi phí thấp hơn so với 'Thư tín dụng' (L/C) vì vai trò của ngân hàng trong nhờ thu hạn chế hơn, chủ yếu là trung gian xử lý chứng từ và thanh toán, không bảo lãnh thanh toán như L/C.

Nguyên tắc CAMELS là một hệ thống đánh giá toàn diện sức khỏe tài chính của ngân hàng, bao gồm 6 yếu tố: Vốn (Capital adequacy), Chất lượng tài sản (Asset quality), Quản lý (Management), Thu nhập (Earnings), Thanh khoản (Liquidity), và Nhạy cảm với rủi ro thị trường (Sensitivity to market risk). Chữ 'L' đại diện cho Liquidity - Khả năng thanh khoản.

Hợp đồng hoán đổi lãi suất (Interest Rate Swap) là một công cụ phái sinh cho phép các bên hoán đổi dòng tiền lãi suất với nhau, giúp phòng ngừa rủi ro biến động lãi suất.

Lưu ký chứng khoán là dịch vụ giữ hộ, bảo quản và quản lý chứng khoán cho khách hàng. Đây là một phần quan trọng trong nghiệp vụ quản lý tài sản và đầu tư của ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư và dịch vụ chứng khoán.

Ngân hàng điện tử (Internet Banking) giúp khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng trực tuyến 24/7, mọi lúc mọi nơi có kết nối internet, mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian giao dịch.

'Stress test' (kiểm tra sức chịu đựng) là một công cụ quản lý rủi ro quan trọng, được ngân hàng sử dụng để mô phỏng các kịch bản kinh tế bất lợi (ví dụ: suy thoái kinh tế, khủng hoảng tài chính) và đánh giá khả năng chịu đựng, mức độ tổn thất mà ngân hàng có thể phải đối mặt, từ đó đưa ra các biện pháp phòng ngừa và ứng phó.