Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Bảo hiểm trong thương mại quốc tế – Đề 13

Điểm khác biệt chính giữa franchise và deductible là: với franchise, nếu tổn thất vượt quá mức miễn thường, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ giá trị tổn thất (từ đầu). Với deductible, nếu tổn thất vượt quá mức miễn thường, người được bảo hiểm vẫn phải tự chịu khoản tiền bằng mức miễn thường đó.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu (Export Credit Insurance) được thiết kế đặc biệt để bảo vệ nhà xuất khẩu khỏi rủi ro không được thanh toán do các rủi ro thương mại (ví dụ: phá sản, mất khả năng thanh toán của nhà nhập khẩu) hoặc rủi ro chính trị.

Theo điều khoản DAP, nhà xuất khẩu chịu mọi rủi ro và chi phí cho đến khi hàng hóa được đặt tại địa điểm đích quy định, sẵn sàng để dỡ xuống. Tuy nhiên, trách nhiệm mua bảo hiểm không được quy định rõ ràng trong DAP và thường thuộc về nhà nhập khẩu, người chịu rủi ro từ thời điểm hàng hóa đến địa điểm đích.

Trong điều khoản CIF, nhà xuất khẩu có nghĩa vụ phải trả chi phí, bảo hiểm và cước phí để đưa hàng đến cảng đích quy định. Do đó, trách nhiệm mua bảo hiểm cho lô hàng thuộc về nhà xuất khẩu.

Thư kháng nghị hàng hải là thông báo chính thức về việc có tổn thất hoặc hư hỏng hàng hóa, được lập bởi người được bảo hiểm (người có quyền lợi bảo hiểm) hoặc đại diện của họ và gửi cho công ty bảo hiểm để thông báo về yêu cầu bồi thường tiềm năng.

Rủi ro chính trị tập trung vào các sự kiện và hành động do chính phủ hoặc các lực lượng chính trị gây ra, ảnh hưởng đến hoạt động thương mại. Thiên tai là rủi ro tự nhiên, không thuộc phạm trù rủi ro chính trị, mặc dù có thể ảnh hưởng đến thương mại.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu thường tập trung vào rủi ro khách quan như phá sản, rủi ro chính trị, hoặc từ chối thanh toán không có lý do chính đáng. Tranh chấp thương mại về chất lượng hàng hóa thường được coi là rủi ro thương mại thông thường và có thể không được bảo hiểm hoặc yêu cầu điều khoản đặc biệt.

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng bảo vệ doanh nghiệp khỏi trách nhiệm pháp lý khi hoạt động kinh doanh của họ gây ra thương tích cho người khác hoặc thiệt hại tài sản của bên thứ ba (không phải nhân viên hoặc tài sản của công ty). Nó khác với bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, tập trung vào thiệt hại do sản phẩm gây ra.

Điều kiện bảo hiểm loại 'A' (ICC (A)) là điều kiện bảo hiểm rộng nhất, thường được gọi là 'mọi rủi ro'. Nó bảo hiểm cho mọi rủi ro tổn thất hoặc hư hỏng hàng hóa, trừ các điểm loại trừ được liệt kê rõ trong điều khoản (ví dụ: chiến tranh, đình công, hành vi cố ý của người được bảo hiểm).

Giấy chứng nhận bảo hiểm là bằng chứng tóm tắt về việc bảo hiểm đã được mua và có hiệu lực, thường được sử dụng trong giao dịch thương mại quốc tế để chứng minh rằng hàng hóa đã được bảo hiểm. Nó không phải là hợp đồng bảo hiểm đầy đủ hay thay thế hợp đồng gốc.

Average adjuster là chuyên gia độc lập, có vai trò quan trọng trong các vụ tổn thất chung. Họ có nhiệm vụ thu thập thông tin, tính toán các chi phí tổn thất chung, và phân bổ một cách công bằng cho các bên liên quan như chủ tàu, chủ hàng, và người bảo hiểm, dựa trên nguyên tắc tổn thất chung.

Waiting period (hay thời gian trì hoãn) trong bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là khoảng thời gian mà người được bảo hiểm phải chờ sau khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (ví dụ: quá hạn thanh toán) trước khi có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường. Mục đích là để cho phép các bên có thời gian tự giải quyết tình huống trước khi công ty bảo hiểm can thiệp.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm bảo vệ doanh nghiệp khi sản phẩm của họ gây ra thiệt hại về người hoặc tài sản cho bên thứ ba do lỗi thiết kế, sản xuất, hoặc cảnh báo không đầy đủ. Các lựa chọn khác không thuộc phạm vi bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm.

Bảo hiểm rủi ro hối đoái (hoặc các công cụ tài chính phái sinh tương tự) được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp khỏi những biến động bất lợi của tỷ giá hối đoái, đặc biệt quan trọng trong thương mại quốc tế khi thanh toán thường diễn ra bằng ngoại tệ.

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (hay còn gọi là bảo hiểm mất thu nhập) giúp doanh nghiệp bù đắp các khoản lợi nhuận bị mất và chi phí phát sinh thêm khi hoạt động kinh doanh bị gián đoạn do các sự kiện được bảo hiểm. Nó đặc biệt quan trọng trong thương mại quốc tế vì các sự kiện gián đoạn có thể có tác động lớn đến chuỗi cung ứng toàn cầu.

Điều kiện 'WA' (With Average) trong bảo hiểm hàng hải bảo hiểm cho tổn thất chung và tổn thất riêng, nhưng chỉ khi tổn thất riêng vượt quá một tỷ lệ phần trăm quy định (ví dụ 3% hoặc 5% giá trị lô hàng). Điều này có nghĩa là các tổn thất nhỏ hơn ngưỡng này sẽ không được bồi thường.

Thế quyền (subrogation) là nguyên tắc pháp lý quan trọng trong bảo hiểm. Khi công ty bảo hiểm đã bồi thường tổn thất cho người được bảo hiểm, họ sẽ có quyền 'thế vào vị trí' của người được bảo hiểm để đòi lại khoản tiền bồi thường đó từ bên thứ ba chịu trách nhiệm gây ra tổn thất.

Bảo hiểm trách nhiệm người chuyên chở (Carrier's Liability Insurance) bảo vệ các công ty vận tải (đường biển, đường bộ, đường hàng không...) khỏi trách nhiệm pháp lý đối với hàng hóa mà họ vận chuyển, ví dụ như mất mát, hư hỏng hàng hóa trong quá trình vận chuyển, trong phạm vi trách nhiệm của người chuyên chở theo luật định hoặc hợp đồng.

Rủi ro tín dụng người mua bao gồm tất cả các tình huống mà người mua không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán, dù là do mất khả năng thanh toán (phá sản), cố tình không thanh toán, hoặc từ chối nhận hàng và thanh toán. Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu giúp bảo vệ nhà xuất khẩu khỏi những rủi ro này.

Bảo hiểm hàng hải (Marine Insurance) là thuật ngữ chuyên biệt dùng để chỉ bảo hiểm cho hàng hóa và các rủi ro liên quan đến vận chuyển đường biển trong thương mại quốc tế. Các lựa chọn khác không phải là tên gọi thông thường cho loại bảo hiểm này trong ngữ cảnh thương mại quốc tế.

Tổn thất chung là một nguyên tắc đặc biệt trong bảo hiểm hàng hải, chỉ các chi phí hoặc tổn thất đặc biệt được hy sinh một cách cố ý và hợp lý để cứu tàu, hàng hóa và sinh mạng khỏi một hiểm họa chung. Các chi phí này được phân bổ cho tất cả các bên liên quan (chủ tàu, chủ hàng).

Laytime là thời gian quy định cho việc xếp và dỡ hàng tại cảng. Demurrage là tiền phạt do vượt quá thời gian laytime quy định. Cả hai khái niệm này liên quan đến rủi ro chậm trễ trong quá trình vận chuyển hàng hóa bằng đường biển, có thể gây phát sinh chi phí ngoài dự kiến.

Theo điều kiện CIP, người bán phải trả cước phí vận tải và phí bảo hiểm để đưa hàng hóa đến điểm đích quy định tại nước nhập khẩu. Điểm đích này có thể là cảng, sân bay, hoặc địa điểm nội địa, tùy thuộc vào thỏa thuận.

Với điều kiện 'mọi rủi ro', người được bảo hiểm chỉ cần chứng minh tổn thất thực tế đã xảy ra. Trách nhiệm chứng minh tổn thất không thuộc phạm vi bảo hiểm (ví dụ: do hành vi cố ý của người được bảo hiểm, hao hụt tự nhiên...) thuộc về công ty bảo hiểm, không phải người được bảo hiểm.

Phí bảo hiểm hàng hải phụ thuộc vào rủi ro liên quan đến hàng hóa (dễ vỡ, dễ cháy...), tuyến đường (khu vực rủi ro cao...), và giá trị bảo hiểm. Số lượng nhân viên của công ty không liên quan trực tiếp đến rủi ro của lô hàng được bảo hiểm.

Bảo hiểm rủi ro chính trị đầu tư (Overseas Investment Insurance/Political Risk Insurance for Investments) được thiết kế đặc biệt để bảo vệ các nhà đầu tư khi đầu tư vốn ra nước ngoài, chống lại các rủi ro chính trị như quốc hữu hóa, trưng dụng, chiến tranh, hoặc hạn chế chuyển đổi ngoại tệ.

Theo FOB, rủi ro và chi phí chuyển sang nhà nhập khẩu khi hàng hóa được giao lên tàu tại cảng đi. Do đó, nhà nhập khẩu thường chịu trách nhiệm mua bảo hiểm cho hàng hóa từ thời điểm này trở đi để bảo vệ lợi ích của mình.

Theo điều kiện CFR, nhà xuất khẩu chịu trách nhiệm trả chi phí và cước phí vận chuyển hàng hóa đến cảng đích, nhưng trách nhiệm và chi phí mua bảo hiểm thuộc về nhà nhập khẩu. Nhà nhập khẩu tự quyết định mua bảo hiểm để bảo vệ hàng hóa trong quá trình vận chuyển.

Các biện pháp giảm thiểu rủi ro nhằm mục đích giảm khả năng xảy ra hoặc mức độ nghiêm trọng của rủi ro. Mua bảo hiểm là chuyển giao rủi ro. Đa dạng hóa thị trường và kiểm tra tín dụng là các biện pháp phòng ngừa rủi ro. Chấp nhận mọi điều khoản thanh toán mà người mua đề xuất không phải là biện pháp giảm thiểu rủi ro, mà ngược lại, có thể làm tăng rủi ro.

Bảo hiểm xây dựng lắp đặt (CAR Insurance) là loại bảo hiểm trọn gói, được thiết kế đặc biệt cho các dự án xây dựng và lắp đặt. Nó bảo vệ tất cả các bên liên quan (chủ đầu tư, nhà thầu, nhà tư vấn...) khỏi các rủi ro vật chất (hư hỏng công trình, thiết bị...) và trách nhiệm pháp lý phát sinh trong quá trình thi công.