Đề thi, bài tập trắc nghiệm online Bảo hiểm trong thương mại quốc tế – Đề 7

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (Business Interruption Insurance), khi được mở rộng để bao gồm các rủi ro liên quan đến vận chuyển hàng hóa, có thể bảo vệ doanh nghiệp khỏi tổn thất thu nhập và lợi nhuận do gián đoạn hoạt động kinh doanh. Ví dụ, nếu một lô hàng nguyên liệu quan trọng bị tổn thất trong quá trình vận chuyển, dẫn đến việc nhà máy phải ngừng sản xuất, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh có thể bồi thường cho doanh nghiệp những tổn thất này.

CIF (Cost, Insurance and Freight) là điều khoản Incoterms duy nhất quy định rõ ràng người bán phải chịu trách nhiệm mua bảo hiểm hàng hóa để bảo vệ lợi ích của người mua trong quá trình vận chuyển.

Bảo hiểm rủi ro chính trị thông thường thường tập trung vào các rủi ro liên quan đến hành động của chính phủ hoặc các sự kiện chính trị gây gián đoạn hoặc tổn thất cho hoạt động kinh doanh quốc tế. Biến động tỷ giá hối đoái, mặc dù là một rủi ro trong thương mại quốc tế, thường được xem là rủi ro tài chính hoặc kinh tế hơn là rủi ro chính trị và thường được bảo hiểm bởi các loại hình bảo hiểm hoặc công cụ phòng ngừa rủi ro khác (như bảo hiểm hối đoái).

Lệnh cấm nhập khẩu do chính phủ nước nhập khẩu ban hành là một ví dụ về rủi ro chính trị, vì nó là hành động can thiệp của chính phủ và nằm ngoài tầm kiểm soát của các bên thương mại. Các lựa chọn khác (phá sản, từ chối nhận hàng, tranh chấp thương mại) là rủi ro thương mại, phát sinh từ hoạt động kinh doanh thông thường.

Mối quan hệ cá nhân giữa người mua và người bán không phải là yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hàng hóa. Phí bảo hiểm chủ yếu dựa trên các yếu tố liên quan đến rủi ro tổn thất hoặc hư hỏng hàng hóa, bao gồm loại hàng hóa, phương thức vận chuyển, tuyến đường vận chuyển, giá trị hàng hóa và phạm vi bảo hiểm.

Nguyên tắc thế quyền cho phép công ty bảo hiểm, sau khi đã thanh toán bồi thường cho người được bảo hiểm, đứng vào vị trí pháp lý của người được bảo hiểm để đòi lại số tiền đã bồi thường từ bên thứ ba chịu trách nhiệm gây ra tổn thất. Điều này ngăn chặn người được bảo hiểm nhận được bồi thường gấp đôi (từ cả bảo hiểm và bên thứ ba).

Lợi ích có thể bảo hiểm là nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm, đòi hỏi người mua bảo hiểm phải có mối quan hệ tài chính hợp pháp với đối tượng được bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng người mua bảo hiểm sẽ thực sự chịu tổn thất tài chính nếu xảy ra sự kiện được bảo hiểm, ngăn chặn việc trục lợi bảo hiểm.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu được thiết kế đặc biệt để bảo vệ người xuất khẩu khỏi rủi ro không thanh toán từ người mua nước ngoài, bao gồm cả rủi ro thương mại (ví dụ: phá sản của người mua) và rủi ro chính trị (ví dụ: chiến tranh hoặc hạn chế chuyển đổi ngoại tệ).

Bảo hiểm hối đoái hoặc các công cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá hối đoái (hedging) được sử dụng để bảo vệ doanh nghiệp khỏi những biến động bất lợi của tỷ giá hối đoái. Khi doanh nghiệp xuất khẩu nhận thanh toán bằng ngoại tệ, biến động tỷ giá có thể làm giảm giá trị thực tế của khoản thanh toán khi quy đổi về đồng nội tệ.

Nguyên tắc 'Duty of Utmost Good Faith' (nghĩa vụ trung thực tuyệt đối) là nền tảng của hợp đồng bảo hiểm. Nó yêu cầu cả người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm phải hành động trung thực và minh bạch, tiết lộ tất cả các thông tin quan trọng có thể ảnh hưởng đến quyết định của bên kia khi ký kết hợp đồng. Điều này đặc biệt quan trọng vì công ty bảo hiểm dựa vào thông tin do người được bảo hiểm cung cấp để đánh giá rủi ro và định phí bảo hiểm.

Giấy chứng nhận bảo hiểm là chứng từ chính thức do công ty bảo hiểm hoặc người môi giới bảo hiểm phát hành, xác nhận rằng một hợp đồng bảo hiểm đã được thiết lập và các điều khoản bảo hiểm cụ thể. Nó là bằng chứng về việc bảo hiểm hàng hóa trong quá trình vận chuyển.

Tổn thất bộ phận (particular average) chỉ tổn thất hoặc thiệt hại xảy ra với một phần cụ thể của hàng hóa được bảo hiểm, không phải toàn bộ lô hàng. Ví dụ, một số thùng hàng bị hư hỏng trong khi phần còn lại vẫn nguyên vẹn.

Giá trị của hàng hóa được bảo hiểm là yếu tố chính ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm. Giá trị hàng hóa càng cao, rủi ro tài chính tiềm ẩn càng lớn, do đó phí bảo hiểm cũng sẽ cao hơn để bù đắp cho rủi ro đó.

Điều khoản loại trừ liệt kê rõ ràng các rủi ro, sự kiện hoặc loại tổn thất cụ thể mà hợp đồng bảo hiểm không chi trả. Người được bảo hiểm cần hiểu rõ các điều khoản loại trừ để biết phạm vi bảo hiểm thực tế của mình.

Giám định tổn thất (loss adjustment/survey) là quá trình xác định nguyên nhân, mức độ và giá trị của tổn thất được bảo hiểm. Quá trình này thường được thực hiện bởi người giám định tổn thất độc lập, là chuyên gia được công ty bảo hiểm chỉ định để đảm bảo tính khách quan và công bằng trong việc đánh giá yêu cầu bồi thường.

Mục đích cốt lõi của bảo hiểm trong thương mại quốc tế là giảm thiểu rủi ro tài chính tiềm ẩn phát sinh từ các hoạt động thương mại xuyên biên giới. Bằng cách chuyển giao rủi ro cho công ty bảo hiểm, các doanh nghiệp có thể bảo vệ vốn và lợi nhuận của mình khỏi các tổn thất không lường trước được, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thương mại an toàn và ổn định hơn.

Tổn thất chung (general average) xảy ra khi một hành động tự nguyện và hợp lý được thực hiện để cứu tàu, hàng hóa và sinh mạng khỏi một nguy hiểm chung. Chi phí và tổn thất phát sinh từ hành động này sẽ được phân bổ cho tất cả các bên có lợi ích liên quan (chủ tàu, chủ hàng) theo tỷ lệ giá trị lợi ích của họ.

Bảo hiểm hàng hải thông thường thường không bao gồm rủi ro chiến tranh và đình công. Những rủi ro này thường được bảo hiểm riêng biệt thông qua các điều khoản bổ sung hoặc các loại hình bảo hiểm chuyên biệt khác.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm (Product Liability Insurance) bảo vệ doanh nghiệp khỏi trách nhiệm pháp lý phát sinh từ việc sản phẩm của họ bị lỗi, gây ra thương tích cho người sử dụng hoặc thiệt hại về tài sản. Điều này đặc biệt quan trọng trong thương mại quốc tế, nơi doanh nghiệp có thể phải đối mặt với các vụ kiện tụng ở các quốc gia khác nhau với hệ thống pháp luật khác nhau.

Mức khấu trừ (deductible/excess) là số tiền mà người được bảo hiểm đồng ý tự chịu trách nhiệm trong mỗi lần yêu cầu bồi thường. Chỉ sau khi tổn thất vượt quá mức khấu trừ, công ty bảo hiểm mới bắt đầu thanh toán phần còn lại của tổn thất theo các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm. Mức khấu trừ thường được sử dụng để giảm phí bảo hiểm và khuyến khích người được bảo hiểm cẩn trọng hơn trong việc phòng ngừa rủi ro.

Điều khoản 'Free from Particular Average (FPA)' là một điều khoản bảo hiểm hạn chế trong bảo hiểm hàng hải. Nó thường chỉ bảo hiểm cho tổn thất toàn bộ thực tế (actual total loss) hoặc tổn thất toàn bộ ước tính (constructive total loss) và một số tổn thất bộ phận nhất định, thường là do các sự kiện nghiêm trọng như đắm tàu, cháy, hoặc va chạm. Nó không bao gồm tổn thất bộ phận do các rủi ro thông thường khác như hư hỏng do ẩm ướt, trộm cắp, v.v., trừ khi tàu bị mắc cạn, cháy, hoặc va chạm.

Thư tín dụng (Letter of Credit - L/C) là phương thức thanh toán quốc tế an toàn, trong đó ngân hàng phát hành thư tín dụng thay mặt người mua cam kết thanh toán cho người bán khi người bán xuất trình bộ chứng từ phù hợp với các điều khoản và điều kiện của thư tín dụng. Giấy chứng nhận bảo hiểm thường là một trong những chứng từ bắt buộc trong bộ chứng từ L/C, đặc biệt khi sử dụng điều khoản Incoterms CIF hoặc CIP.

Bảo hiểm rủi ro chất lượng hoặc dịch vụ kiểm định chất lượng giúp người mua giảm thiểu rủi ro nhận được hàng hóa không đúng với mô tả hoặc không đạt tiêu chuẩn chất lượng đã thỏa thuận. Mặc dù không phải là bảo hiểm theo nghĩa truyền thống, nhưng dịch vụ kiểm định và bảo hiểm liên quan đến chất lượng hàng hóa đóng vai trò quan trọng trong thương mại quốc tế.

Giấy chứng nhận bảo hiểm tạm thời (Open Cover) hoặc Hợp đồng bảo hiểm bao (Insurance Policy) là một thỏa thuận dài hạn giữa người được bảo hiểm (thường là nhà xuất nhập khẩu thường xuyên) và công ty bảo hiểm. Nó cung cấp bảo hiểm tự động cho tất cả các lô hàng đáp ứng các điều khoản đã thỏa thuận trong một khoảng thời gian nhất định, giúp đơn giản hóa quy trình bảo hiểm cho các giao dịch thương mại liên tục.

Khi xảy ra tổn thất, hành động đầu tiên và quan trọng nhất là thông báo ngay lập tức cho công ty bảo hiểm. Điều này cho phép công ty bảo hiểm bắt đầu quá trình điều tra và đánh giá tổn thất một cách kịp thời, đồng thời hướng dẫn người được bảo hiểm về các bước tiếp theo trong quy trình yêu cầu bồi thường.

Điều khoản 'warehouse to warehouse clause' (kho đến kho) mở rộng phạm vi bảo hiểm hàng hải, bao gồm toàn bộ quá trình vận chuyển từ khi hàng hóa rời khỏi kho của người bán (điểm xuất phát) cho đến khi đến kho của người mua (điểm đích cuối cùng). Điều này bao gồm cả giai đoạn vận chuyển nội địa trước và sau khi vận chuyển chính bằng đường biển.

Tổn thất toàn bộ ước tính (constructive total loss) xảy ra khi hàng hóa không bị mất hoàn toàn về mặt vật lý, nhưng chi phí để sửa chữa, khôi phục hoặc đưa hàng hóa đến đích cuối cùng vượt quá giá trị của hàng hóa sau khi đã sửa chữa hoặc khi không thể tránh khỏi tổn thất toàn bộ thực tế. Trong trường hợp này, người được bảo hiểm có thể từ bỏ hàng hóa cho công ty bảo hiểm và yêu cầu bồi thường như thể hàng hóa đã bị mất hoàn toàn.

Xếp hạng rủi ro quốc gia cao của quốc gia nhập khẩu cho thấy mức độ rủi ro chính trị và kinh tế cao hơn ở quốc gia đó. Điều này làm tăng khả năng xảy ra các sự kiện có thể dẫn đến việc người mua không thanh toán được, do đó công ty bảo hiểm sẽ tính phí bảo hiểm cao hơn để bù đắp cho rủi ro gia tăng này.

Bảo hiểm rủi ro chính trị được thiết kế để bảo vệ các doanh nghiệp khỏi các rủi ro phát sinh từ các sự kiện chính trị ở nước ngoài, như quốc hữu hóa, tịch thu tài sản, chiến tranh, bạo loạn, và hạn chế chuyển đổi ngoại tệ. Điều này đặc biệt quan trọng khi giao dịch với các quốc gia có tình hình chính trị không chắc chắn.

Mặc dù điều khoản CIF quy định người bán mua bảo hiểm, nhưng người mua có thể muốn tự mua bảo hiểm để có toàn quyền kiểm soát các điều khoản và phạm vi bảo hiểm. Điều này cho phép người mua tùy chỉnh bảo hiểm theo nhu cầu cụ thể của lô hàng, lựa chọn công ty bảo hiểm mà họ tin tưởng và đảm bảo rằng bảo hiểm bao gồm đầy đủ các rủi ro mà họ quan tâm.